Cum să încasezi dividende în fiecare lună?

În acest articol vom vedea cum să creăm un portofoliu de investiții care generează venituri pasive în fiecare lună, prin dividende. Mai concret, cum să încasezi dividende în fiecare lună.

cum sa încasezi dividende in fiecare luna

Filosofia investiției în dividende

Strategia de investire în dividende implică plasarea capitalului în acțiunile companiilor care distribuie dividende în mod regulat, menținând stabilitatea afacerii, cu scopul de a obține venituri constante fără a depinde exclusiv de creșterea valorii acțiunilor și fără a fi nevoie de descapitalizare, adică fără a vinde active.

De multe ori, investitorul dorește ca aceste dividende să fie fixe sau cât mai stabile posibil, în fiecare lună. Ca și cum ar fi vorba de a primi plata lunară a unei chirii sau chiar a salariului. De aceea, unii investitori se concentrează pe crearea portofoliului de investiții astfel încât suma de primit în fiecare lună să fie practic aceeași.

Dar oare există companii care plătesc dividende în fiecare lună pentru a implementa un astfel de plan, sau trebuie să apelăm la alte alternative, cum ar fi investirea în companii, astfel încât, în totalul portofoliului, să vedem o intrare de dividende în fiecare lună.

Ei bine, să vedem ambele cazuri.

Ce companii plătesc dividende lunare?

În imensa lume a companiilor care plătesc dividende există un club care plătește acționarilor săi dividende în fiecare lună.

Dacă vorbim despre companii care plătesc dividende lunare, prima care îți vine în minte este aristocratul dividendului Realty Income. Această companie de investiții imobiliare, sau REITs, acordă o importanță atât de mare plății lunare a dividendului încât are înregistrată fraza:

“The Monthly Dividend Company”

NumeRealty Income
TickerO
ISINUS7561091049
ȚarăSUA
Rent. dividend5,81%
 Cumpăra la
Freedom24

Există mai multe companii care de asemenea distribuie dividende lunar în afara de Realty Income. Acestea sunt companii dedicate în principal investițiilor imobiliare (REITs) sau serviciilor financiare, și sunt situate în principal în Statele Unite și Canada.

Iata o listă cu 20 de companii care distribuie dividende lunar.

ȚarăAcțiuneTickerRent. Dividend
SUAAGNC Investment Corp.AGNC15,87%
SUAAgree Realty Corp.ADC5,44%
CanadaAllied Properties REITAP10,60%
BraziliaBanco BradescoBBD1,77%
CanadaCanadian NET REITNET7,14%
CanadaCT REITCTR6,82%
SUAEllington FinancialEFC14,05%
SUAEPR PropertiesEPR8,54%
CanadaFirst NationalFN6,52%
SUAGladstone CapitalGLAD9,59%
CanadaGranite REITGRT4,57%
SUAHorizon Technologies FinanceHRZN11,81%
CanadaInterRent REITIIP3,18%
SUALTC REITLTC7,24%
SUAMain Street Capital Corp.MAIN6,11%
CanadaParkland Corp.PKI3,20%
CanadaSavaria Corp.SIS3,05%
SUASl Green Realty Corp.SLG6,01%
SUAStag IndustrialSTAG4,28%
SUAStellus Capital ManagementSCM11,86%

Cum să creezi un portofoliu de dividende lunare în 2024?

Este esențială diversificarea la crearea unui portofoliu de investiții axat pe dividende, atât în numărul de companii incluse, cât și în sectoarele cărora le aparțin.

Dacă se aleg doar companii care distribuie dividende lunare, cum ar fi companiile menționate anterior, portofoliul ar fi foarte expus sectoarelor REIT și financiar. Pentru a evita riscurile posibile, este necesar să diversificăm portofoliul către alte sectoare.

În acest articol, se va arăta un exemplu de portofoliu de investiții prin dividende unde se vor primi dividende în fiecare lună.

Criterii portofoliu

Pe lângă plata lunară a dividendului, portofoliul se va baza pe aceste criterii:

  1. Diversificare în sectoare și geografic.
  2. Un maxim de 25 de companii pentru a evita riscul nesistematic. Conform numeroaselor studii, se stabilește că cu un maxim de 20 de companii se reduce dramatic riscul nesistemic.
  3. Vor exista companii cu rentabilitate mare prin dividende și companii cu rentabilitate scăzută prin dividende, dar cu o creștere mare a propriului dividend.
  4. Companii în țări ‘prietenoase’ cu dividendele.

Cu aceste cerințe se va crea un portofoliu exemplu compus din:

  1. 10 companii din SUA. Deoarece este țara cu cele mai multe companii angajate în plata dividendelor și retenția la sursă a dividendului este de 15%.
  2. 5 din Spania, fiind țara investitorului.
  3. 5 din Olanda, deoarece retenția la sursă a dividendului este de 15%. Una dintre cele mai mici din Europa.
  4. 5 din Regatul Unit deoarece retenția la sursă a dividendului este de 0%.
ȚarăAcțiuneTickerRent. DividendLuni de Plată
SUABrown-FormanBF1,77%1-4-7-10
SUACoca ColaKO3,32%1-4-7-10
SUAAltriaMO9,54%1-4-7-10
USAAppleAPPL0,57%2-5-8-11
USAColgate – PalmoliveCL2,31%2-5-8-11
USAAir ProductsAPD3,09%2-5-8-11
USAMicrosoftMSFT0,73%2-5-8-11
USAJohnson&JohnsonJNJ3,29%3-6-9-12
USAAflac Inc.AFL2,49%3-6-9-12
USAMcDonaldsMCD2,47%3-6-9-12
ESPIberdrolaIBE4,56%1-5-7
ESPLogistaLOG7,34%2-8
ESPInditexITX2,80%5-11
ESPViscofanVIS3,60%6-12
ESPGrupo Catalana OccidenteGCO3,10%2-5-7-10
UKNational GridNG5,53%1-8
UKBritish American TobaccoBATS10,18%2-5-8-11
UKUnileverULVR3,92%3-6-9-12
UKDiageoDGE2,85%4-10
UKBunzlBNZL2,30%1-7
NLRelxRLX1,78%4-9
NLAhold DelhaizeAD4,07%4-10
NLASML HoldingASML0,71%5-11
NLNationale NederlandenNN7,53%5-8
NLWolters KluwerWLSN1,47%5-8

Cum să încasezi dividende în fiecare lună: exemplu

Acesta ar fi un exemplu de de companii care plătesc dividende lunare:

LunăCompanii
IanuarieBrown-Forman, Coca-Cola, Altria, National Grid, Bunzl, Iberdrola
FebruarieColgate–Palmolive, British American Tobacco, Air Products, Microsoft, Apple, Logista
MartieJonhnson&Jonhnson, Aflac, McDonalds, Unilever
AprilieBrown-Forman, Coca-Cola, Altria, Diageo, Relx, Ahold Delhaize
MaiColgate–Palmolive, British American Tobacco, Air Products, Microsoft, Apple, ASML Holding, Natione Nederlanden, Inditex, Wolters Kluwer
IunieJonhnson&Jonhnson, Aflac, McDonalds, Unilever, Viscofan
IulieBrown-Forman, Coca-Cola, Altria, Iberdrola, Bunzl
AugustColgate–Palmolive, British American Tobacco, Air Products, Microsoft, Apple, National Grid, Logista, Natione Nederlanden, Wolters Kluwer
SeptembrieJonhnson&Jonhnson, Aflac, McDonalds, Unilever, Relx
OctombrieBrown-Forman, Coca-Cola, Altria, Ahold Delhaize, Diageo
NoiembrieColgate–Palmolive, British American Tobacco, Air Products, Microsoft, Apple, ASML Holding, Inditex
DecembrieJonhnson&Jonhnson, Aflac, McDonalds, Unilever, Viscofan

Brokeri recomandați

Depozit minim:

€50.00

Depozit minim:

€0.00

Depozit minim:

€10.00

Fonduri de investiții și ETF-uri care distribuie dividende?

Dar până acum, nu am încetat să vedem cherry picking, adică analiza proprie pentru a determina care companii ar trebui să fie în portofoliul nostru. Dar dacă preferi să nu selectezi tu însuți companiile care plătesc dividende, dar strategia de investiții în dividende se potrivește cu profilul tău de investitor?

În acest caz, există diverse moduri de a primi dividende fără a fi nevoie să cumperi acțiunile direct. Pentru aceasta, se pot utiliza fonduri de investiții și ETF-uri care distribuie dividende (unele lunar).

Cum plătește un ETF sau un fond de investiții dividende?

Plata unui dividend în cadrul unui fond de investiții sau ETF se face astfell: atât fondul de investiții cât și ETF-ul includ companii care plătesc dividende, care sunt menținute în cadrul fondului. Ulterior, fondul de investiții sau ETF-ul determină dacă distribuie aceste dividende investitorilor sau nu.

Există două tipuri de fonduri de investiții sau ETF-uri de dividende bazate pe modul în care gestionează dividende ale companiilor pe care le conțin.

  • De distribuție: dividende ale companiilor sunt distribuite direct investitorilor, care pot decide să le reinvestească sau să le utilizeze pentru alte scopuri.
  • De acumulare: dividende sunt reinvestite automat în fond sau ETF, ceea ce crește efectul dobânzii compuse pe termen lung.

Pentru a identifica dacă un fond sau ETF distribuie dividende, este necesar să consultați broșura informativă unde se va indica dacă distribuie sau nu dividende. În plus, de obicei apar la sfârșitul numelui literele D sau DIST (distribuție) sau A sau ACC (acumulare).

Cum să încasezi dividende în fiecare lună prin ETF-uri

Iată o listă cu ETF-uri care plătesc dividende lunar.

ETF-uriFrecvențăRandament divident
Pimco Corporate & Income Strategy FundLunar9,91%
WisdomTree U.S. SmallCap Quality Dividend Growth FundLunar3,24%
Global X SuperDividend REIT ETFLunar16,33%
iShares US Preferred Stock ETFLunar6,26%
Vanguard Mortgage-Backed Securities ETFLunar2,41%

Din păcate, din Europa, nu poți investi în aceste ETF-uri pentru că nu sunt UCITs, sunt americane.

Cu toate acestea, permite-mi să-ți prezint un ETF în care poți investi din Europa, care distribuie dividende lunar:

JP Morgan Global Equity Premium Income

Obiectivul ETF-ului Global Equity Premium Income UCITS ETF USD (dist) este, conform propriei sale fișe, de a obține o creștere a capitalului pe termen lung, remunerând lunar participanții, prin distribuirea de dividende.

  • Ticker: JGPI
  • ISIN: IE0003UVYC20
  • TER: 0,35%

Așadar, ETF-ul este puternic investit în companii din SUA și din zona euro, prioritizând sectoarele de sănătate, tehnologie și servicii financiare.

Și în ceea ce privește rentabilitatea sa, este adevărat că încă nu are un track record lung, pentru a putea fi luat în considerare, deoarece a fost lansat la sfârșitul anului 2023, dar în orice caz, se poate observa deja tendința sa crescătoare.

Iata si alte alternative pentru a investi din Europa, care, deși nu distribuie dividende lunare, au o anumită regularitate în distribuirea dividendelor.

ETF-uriTickerPeriodicitatea plății
SPDR S&P US Dividend Aristocrats UCITS ETFSPYDmartie, iunie,
septembrie și decembrie
SPDR S&P Euro Dividend Aristocrats UCITS ETF (Dist)SPYWmartie și septembrie
iShares MSCI Europe Quality Dividend ESG UCITS ETF EUR (Dist)QDVXmai și noiembrie
iShares US PropertyYield UCITS ETFIQQ7februarie, aprilie,
iulie și octombrie

Ce fonduri de investiții oferă dividende lunare?

În fondurile de investiții nu este obișnuit să se plătească dividende lunar, dar există fonduri de investiții care distribuie dividende participanților lor.

Exemple:

FonduriFrecvențăRent. Dividend
Fidelity Global Dividend FundTrimestrial6,53%
JP Morgan Global Dividend FundTrimestrial3,02%
DWS Top Dividende LDAnual4,5%

Fiscalitatea dividendelor lunare

Ca întotdeauna, trebuie să ținem cont de fiscalitate atunci când primim dividende. Prin urmare, atunci când formăm portofoliul de investiții în dividende, este necesar să căutăm companii care au reținerea la sursă a dividendului cât mai mică posibil, și apoi să putem recupera o parte din ea atunci când facem declarația de venit.

FAQ

Ce inseamnă regii dividendelor (dividend kings)?

Regii dividendelor sunt acele companii care plătesc dividende în creștere de peste 50 de ani.

Toate companiile plătesc dividende?

Nu. Plata dividendelor este opțională. Unele companii preferă să reinvestească profitul considerand că așa pot crește mai repede.

Ce sunt dividendele?

Dividendele sunt o formă prin care compania răsplătește acționarii. Fiecare acționar participă la distribuirea profitului proporțional cu numărul de actiuni deținute.

Articole similare

Ce este dobânda compusă și cum se calculează?
Unul dintre cele mai importante principii în finanțe este, fără îndoială, dobânda compusă. Acest articol prezintă ce este dobânda compusă, cum se calculează, și de ce este acest concept foarte important pentru investitori. Dobânda compusă sau "do...