Revolut vs eToro in România: Compararea brokerilor

Revolut vs eToro este o comparație mai puțin directă decât pare: ambele platforme permit investiții în acțiuni și ETF-uri, dar au fost construite pentru nevoi diferite. Revolut integrează investițiile într-o aplicație financiară multifuncțională, în timp ce eToro este o platformă axată în principal pe investiții și social trading.

Am analizat pentru voi oferta actuală a celor două platforme, punând accent pe comisioane, instrumente disponibile, siguranță și experiența de investiții. Diferențele sunt suficient de importante încât alegerea să depindă mai mult de modul în care vrei să investești decât de desemnarea unui câștigător absolut.

Pe scurt:

• Revolut este mai potrivit pentru investiții simple, integrate în aceeași aplicație folosită pentru plăți și administrarea banilor.
• eToro oferă o experiență mai apropiată de cea a unui broker și se diferențiază prin CopyTrader și componenta de social investing.
• Ambele oferă acces la acțiuni și ETF-uri, însă oferta, structura costurilor și instrumentele suplimentare diferă.
• Alegerea dintre eToro și Revolut depinde în principal de experiența investitorului și de funcționalitățile de care acesta are nevoie.

Istoria eToro vs Revolut

Revolut și eToro au pornit de la modele de business diferite, iar această diferență explică și poziționarea lor actuală: Revolut este un ecosistem financiar care a adăugat treptat serviciile de investiții, în timp ce eToro a fost construit de la început în jurul tranzacționării și investițiilor.

Cum a evoluat Revolut?

Revolut a fost fondat în 2015 de Nikolay Storonsky și Vlad Yatsenko, inițial cu accent pe schimburi valutare și plăți internaționale. Ulterior, compania și-a extins serviciile către conturi bancare, economisire, investiții, criptomonede și alte produse financiare.

Pentru utilizatorii din România, investițiile în instrumente financiare sunt oferite prin Revolut Securities Europe UAB, companie de investiții autorizată și supravegheată de Bank of Lithuania.

Prin urmare, Revolut nu trebuie privit exclusiv ca un broker: investițiile reprezintă una dintre componentele ecosistemului său financiar.

Cum a evoluat eToro?

eToro a fost fondat în 2007, având de la început un model orientat către tranzacționare și investiții online. Un moment important în dezvoltarea platformei a fost introducerea funcțiilor de social trading, urmate de posibilitatea de a copia strategiile altor investitori prin CopyTrader.

În prezent, eToro oferă acces la mai multe categorii de active și continuă să se diferențieze prin componenta de social investing și CopyTrader.

Pentru clienții europeni, serviciile sunt oferite în principal prin eToro (Europe) Ltd, societate de investiții autorizată și reglementată de Cyprus Securities and Exchange Commission (CySEC).

👉 Recenzie eToro: ghid pentru începători și costuri

Care este mai sigur: eToro sau Revolut?

Atât eToro, cât și Revolut oferă servicii de investiții prin entități reglementate în Uniunea Europeană, însă protecția aplicabilă diferă în funcție de serviciul utilizat. Este important să separăm protecția banilor păstrați într-un cont bancar de protecția activelor dintr-un cont de investiții.

Cum este reglementat Revolut pentru investiții?

Pentru clienții din România, serviciile de investiții precum acțiuni, ETF-uri, obligațiuni, Robo-Advisor și Flexible Cash Funds sunt furnizate prin Revolut Securities Europe UAB.

Aceasta este o societate de investiții lituaniană autorizată și reglementată de Banca Lituaniei și funcționează în cadrul legislației europene aplicabile serviciilor de investiții, inclusiv MiFID II.

Separat, serviciile bancare pentru clienții din România sunt furnizate prin Revolut Bank UAB Vilnius Sucursala București. Această diferență este importantă atunci când discutăm despre garanțiile oferite clienților.

👉 Citește și păreri despre Revolut în România

Ce protecție au banii și investițiile la Revolut?

Pentru depozitele bancare eligibile deținute la Revolut Bank UAB se aplică schema de garantare a depozitelor, cu o compensație de până la 100.000 € per deponent, în condițiile prevăzute de schema aplicabilă.

Investițiile funcționează însă diferit. Activele clienților Revolut Securities Europe UAB sunt segregate de activele companiei, astfel încât rămân separate în eventualitatea unor probleme financiare ale societății.

În plus, numerarul și instrumentele financiare eligibile din conturile de investiții sunt acoperite până la 22.000 € prin sistemul lituanian de asigurare a răspunderii față de investitori, în situația în care Revolut Securities Europe UAB ar intra în lichidare și nu ar putea restitui activele clienților.

Această protecție nu acoperă pierderile rezultate din evoluția pieței. Dacă valoarea unei acțiuni sau a unui ETF scade, schema de compensare nu rambursează pierderea investitorului.

Cum este reglementat eToro?

Pentru clienții din Uniunea Europeană, serviciile eToro sunt furnizate în principal prin eToro (Europe) Ltd, societate de investiții autorizată și reglementată de Cyprus Securities and Exchange Commission (CySEC), cu licența 109/10.

Grupul eToro operează și prin alte entități reglementate, inclusiv de FCA în Regatul Unit și ASIC în Australia, însă pentru un investitor din România este mai relevant cadrul aplicabil entității europene.

În plus, eToro (Europe) Ltd deține din 2025 o autorizație MiCA acordată de CySEC pentru furnizarea de servicii reglementate cu criptoactive în Spațiul Economic European.

Ce protecție au investițiile la eToro?

eToro (Europe) Ltd trebuie să respecte cerințele europene privind protejarea activelor și fondurilor clienților și face parte din Investor Compensation Fund (ICF) din Cipru.

Pentru clienții eligibili ai entității europene, schema poate oferi o compensație de până la 20.000 €, în condițiile prevăzute de aceasta, dacă firma de investiții nu își poate îndeplini obligațiile față de client.

La fel ca în cazul Revolut, această protecție nu reprezintă o garanție împotriva pierderilor din investiții. Scăderea valorii acțiunilor, ETF-urilor, criptomonedelor sau a altor instrumente rămâne un risc suportat de investitor.

Din perspectiva reglementării, atât Revolut, cât și eToro operează pentru investitorii europeni prin entități autorizate și supravegheate în UE. Diferența relevantă este că Revolut separă serviciile bancare de cele de investiții, motiv pentru care limita de 100.000 € pentru depozite nu trebuie confundată cu protecția de până la 22.000 € aplicabilă anumitor situații privind conturile de investiții.

Ce poți tranzacționa prin eToro și Revolut?

Ce produse de investiții oferă Revolut?

Oferta Revolut pentru investiții s-a extins considerabil în ultimii ani. În România, utilizatorii pot investi în acțiuni și ETF-uri din SUA și Europa, inclusiv prin achiziționarea de fracțiuni, ceea ce permite construirea unui portofoliu și cu sume relativ mici.

Pentru ETF-uri, Revolut permite investiții fracționate începând de la 1 € și oferă inclusiv planuri de investiții recurente pentru anumite instrumente eligibile.

Oferta include și obligațiuni guvernamentale și corporative, iar pentru investitorii care preferă administrarea automată a portofoliului există serviciul Robo-Advisor.

Separat, prin ecosistemul Revolut utilizatorii au acces și la criptomonede. Acestea trebuie însă diferențiate de instrumentele financiare deținute prin contul de investiții, deoarece serviciile, riscurile și cadrul aplicabil nu sunt identice.

Un aspect important pentru investitorii din România este că serviciul de mărfuri Revolut nu mai este disponibil. Prin urmare, aurul și alte mărfuri nu ar trebui incluse în prezent în oferta disponibilă unui nou client român.

Ce produse de investiții oferă eToro?

eToro are o ofertă construită mai clar în jurul investițiilor și tranzacționării. Platforma oferă acces la acțiuni, ETF-uri și criptomonede, precum și la instrumente tranzacționate prin CFD, unde disponibilitatea acestora depinde de activ și de jurisdicția clientului.

Una dintre principalele diferențe față de Revolut este componenta de social investing. Prin CopyTrader, investitorii pot copia automat tranzacțiile unor investitori disponibili în cadrul programului, fără un comision suplimentar specific pentru utilizarea funcției. Costurile instrumentelor din portofoliul copiat continuă însă să se aplice.

eToro oferă și Smart Portfolios, portofolii tematice construite în jurul anumitor piețe, sectoare sau strategii.

Pentru investițiile în acțiuni trebuie verificat dacă poziția este deschisă asupra activului suport sau printr-un CFD. De exemplu, pozițiile short și cele cu efect de levier pe acțiuni sunt executate prin CFD-uri și implică alte costuri și riscuri.

În opinia noastră, Revolut este mai potrivit pentru construirea simplă a unui portofoliu, direct dintr-o aplicație financiară multifuncțională. eToro oferă însă mai multe funcționalități specifice unei platforme de investiții, iar CopyTrader și Smart Portfolios reprezintă două dintre cele mai importante diferențe dintre cele două servicii.

Ce comisioane au eToro și Revolut?

Comisioane și tarife Revolut

Revolut oferă lunar un anumit număr de ordine pe acțiuni și produse tranzacționate la bursă (ETP) fără comision de broker, în funcție de planul utilizatorului.

După depășirea limitei, pentru planurile Standard, Plus, Premium și Metal se aplică un comision de broker de 0,25% din valoarea ordinului sau minimum 5 lei, fiind percepută valoarea mai mare.

Pentru Ultra sau Trading Pro, comisionul procentual este redus la 0,12%. Trading Pro costă separat 75 lei/lună pentru utilizatorii care nu au planul Ultra.

Există însă o excepție interesantă pentru investițiile recurente. Pentru anumite ETP-uri incluse în planurile de investiții Revolut, cumpărările eligibile pot fi efectuate fără comision de broker chiar și după depășirea limitei lunare de tranzacții.

Revolut nu percepe în prezent comision de custodie, însă pot exista alte costuri, precum cele de schimb valutar, taxele de reglementare sau costurile proprii ale ETF-urilor. Pentru obligațiuni există o structură separată de comisioane.

Comisioane și tarife eToro

Structura eToro diferă în funcție de instrument. Pentru ETF-uri, eToro aplică în prezent comision zero, inclusiv atunci când investiția este realizată manual, prin CopyTrader sau prin Smart Portfolios. Pot exista însă spread-uri de piață și alte costuri asociate contului sau instrumentului.

În cazul acțiunilor, comisionul depinde de piață și de condițiile aplicabile contului. Unele tranzacții cu acțiuni pot avea un comision de 1 USD sau 2 USD la deschiderea și închiderea poziției, motiv pentru care nu mai putem prezenta eToro în 2026 drept un broker cu „0% comision pentru toate acțiunile”.

Pozițiile short și cele cu efect de levier sunt executate prin CFD-uri, caz în care se aplică spread-uri și pot exista comisioane overnight.

Un alt update important este că eToro oferă acum conturi în EUR pentru clienții eligibili, astfel încât vechea afirmație potrivit căreia toate investițiile eToro presupun obligatoriu conversia în dolari nu mai este valabilă.

Cum sunt platformele eToro și Revolut?

Cum este platforma Revolut pentru investiții?

Revolut integrează investițiile direct în aplicația sa financiară, ceea ce reprezintă unul dintre principalele sale avantaje. Utilizatorii pot gestiona din aceeași aplicație conturile curente, schimburile valutare, economiile și investițiile.

Platforma de investiții este orientată în special către investitorii retail și pune accent pe simplitate. Sunt disponibile informații despre instrumente, grafice de preț, liste de urmărire și funcții pentru administrarea portofoliului, iar Revolut oferă și Trading Pro pentru utilizatorii care doresc funcționalități și condiții de tranzacționare suplimentare.

Din experiența noastră, avantajul Revolut nu este că încearcă să reproducă o platformă profesională de trading, ci că face investițiile ușor accesibile într-un ecosistem financiar deja integrat.

Cum este platforma eToro?

eToro este construit mai clar ca o platformă de investiții și social trading. Interfața permite gestionarea portofoliului și accesul la grafice, liste de urmărire, statistici și informații despre instrumentele disponibile.

Principala diferență față de Revolut este integrarea funcțiilor sociale. Prin CopyTrader, utilizatorii pot analiza investitorii disponibili în program și pot replica automat tranzacțiile acestora, în timp ce Smart Portfolios oferă acces la portofolii construite în jurul unor teme sau strategii.

Am constatat că eToro oferă o experiență mai apropiată de cea a unui broker online, în timp ce Revolut prioritizează simplitatea și integrarea investițiilor cu celelalte servicii financiare.

Cum depui și retragi bani la eToro și Revolut?

Depuneri și retrageri la Revolut

Revolut oferă în România mai multe planuri personale, inclusiv Standard, Plus, Premium, Metal și Ultra.

Alimentarea contului se poate realiza prin mai multe metode, inclusiv transfer bancar și card bancar, în funcție de eligibilitate și de metoda disponibilă în aplicație.

Pentru investiții, banii obținuți din vânzarea instrumentelor pot fi utilizați conform regulilor aplicabile contului, însă retragerea numerarului rezultat este condiționată de decontarea tranzacției. Perioada exactă depinde de instrument și de piața pe care acesta este tranzacționat.

Depuneri și retrageri la eToro

eToro permite alimentarea contului prin metode precum cardul bancar și transferul bancar, iar metodele disponibile pot varia în funcție de țară și de contul utilizatorului.

Un update important este că eToro nu mai trebuie prezentat drept o platformă exclusiv în dolari. Pentru clienții eligibili din Europa sunt disponibile și conturi în EUR, ceea ce poate reduce necesitatea conversiei valutare pentru investitorii care își alimentează contul în euro.

Condițiile retragerilor depind de tipul contului. Pentru retragerile dintr-un cont USD către un cont extern, eToro aplică în general un comision de 5 USD, iar suma minimă de retragere este de 30 USD. Pentru anumite conturi în monedă locală se pot aplica condiții diferite.

În opinia noastră, Revolut are avantajul integrării transferurilor, schimbului valutar și investițiilor într-o singură aplicație, în timp ce eToro oferă o experiență mai specializată pentru utilizatorul care dorește să gestioneze un portofoliu de investiții și să utilizeze funcții precum CopyTrader.

Cum este serviciul de asistență Revolut vs eToro?

Asistență pentru clienți Revolut

Suportul Revolut este disponibil 24/7, 365 de zile pe an, în principal prin chatul securizat integrat în aplicație. Revolut oferă asistență prin chat în peste 100 de limbi.

Clienții planului Ultra au și posibilitatea de a efectua apeluri securizate direct din aplicație către echipa de suport, serviciul telefonic fiind disponibil în limba engleză. Dacă utilizatorul nu își poate accesa contul, Revolut oferă și posibilitatea contactării prin e-mail.

Asistență pentru clienți eToro

eToro pune la dispoziția utilizatorilor un Help Center și servicii de asistență online, inclusiv chat live pentru utilizatorii eligibili. Disponibilitatea și canalul de contact pot depinde de tipul contului și de nivelul eToro Club.

Un avantaj important pentru cei care vor să testeze platforma înainte de a investi bani reali este contul demo gratuit. Acesta oferă un portofoliu virtual de 100.000 USD și permite testarea funcțiilor platformei, inclusiv CopyTrader, fără riscul pierderii capitalului real.

eToro pe scurt

Revolut sau eToro: care este mai bun în 2026?

După ce am comparat Revolut vs eToro, considerăm că alegerea depinde în primul rând de modul în care intenționezi să investești. Ambele oferă acces la investiții prin entități reglementate în Uniunea Europeană, astfel că nu am considera corect să desemnăm un câștigător doar pe baza reglementării.

Revolut are avantajul simplității și al integrării. Poți administra conturile curente, schimba valute și investi în acțiuni, ETF-uri și obligațiuni din aceeași aplicație. Pentru un investitor care construiește un portofoliu simplu și apreciază un ecosistem financiar integrat, Revolut poate fi alegerea mai comodă.

eToro este mai apropiat de ceea ce ne așteptăm de la o platformă dedicată investițiilor. CopyTrader, Smart Portfolios, instrumentele de analiză și contul demo îi oferă un avantaj pentru utilizatorii care vor mai multe funcționalități decât simpla cumpărare periodică de acțiuni sau ETF-uri.

În opinia noastră, Revolut este mai potrivit pentru simplitate și investiții integrate în administrarea finanțelor personale, în timp ce eToro este mai potrivit pentru cei care caută o experiență mai amplă de investiții și social investing. Alegerea finală ar trebui făcută în funcție de instrumentele dorite, frecvența tranzacțiilor și costurile aplicabile propriului cont.

Întrebări frecvente despre eToro vs Revolut

Informațiile din acest articol au scop exclusiv informativ și educațional și nu reprezintă consultanță financiară sau o recomandare de investiții. Investițiile implică riscuri, inclusiv posibilitatea pierderii capitalului. Comisioanele, produsele și condițiile prezentate se pot modifica, astfel că recomandăm verificarea informațiilor actualizate direct la furnizor înainte de a lua o decizie. Performanțele anterioare nu garantează rezultate viitoare.