Cei mai buni brokeri pentru obligațiuni din România

Dacă din cauza profilului tău de investitor ceva mai conservator, cauți să investești în obligațiuni sau titluri de datorie, în acest articol îți dezvăluim care sunt cei mai buni brokeri pentru obligațiuni din România pentru anul 2024.

renta fixa

Ce sunt obligatiunile?

Obligațiunile sunt instrumente pentru emiterea de datorii de către o entitate (de exemplu, un guvern sau o companie). Sunt utilizate de investitori pentru a-și împrumuta temporar lichiditatea și a obține dobânzi în schimb. Prin intermediul obligațiunilor sau titlurilor, emitenții obțin finanțare, primită de acei investitori care cumpără aceste instrumente.

Cu alte cuvinte, implică faptul că investitorul își împrumută banii unei entități și, în schimb, primește dobânzi regulate de la acea entitate, cu garanția că i se va returna capitalul investit la o dată determinată.

👉 Află mai multe despre obligatiuni aici: Venitul Fix: în ce obligațiuni să investești? – Ghid complet 2024

Cei mai buni brokeri pentru obligațiuni din 2024

În continuare vom vedea cei mai buni 5 brokeri pentru a investi în venit fix în 2024, un an care, așa cum vom vedea mai târziu, prezintă oportunități importante:

  • Interactive Brokers
  • Revolut
  • Saxo Bank
  • TradeVille
  • Investimental
  • BRK Financial Group

Interactive Brokers

Interactive Brokers, cel mai bun broker de pe piață pentru mulți, este o opțiune excelentă și sigură atât pentru a cumpăra obligațiuni, cât și orice alt activ în portofoliu.

Interactive Brokers: Cel mai bun broker cu obligațiuni?

Cu Interactive Brokers este posibil să investești în toate tipurile de obligațiuni pe piața secundară, cu comisioane mai mult decât acceptabile. Oferă Bonds Marketplace, un instrument de căutare foarte interesant, destinat să găsească obligațiunile potrivite, în cazul în care investitorul nu a decis încă ce obligațiuni dorește să achiziționeze și dorește să obțină mai multe informații sau să filtreze după anumite criterii specifice.

Cu IBKR vei putea investi în peste 1.000.000 de obligațiuni, între suverane și corporative. Mai concret, aproape 30.000 de obligațiuni corporative, 1M de obligațiuni municipale și mai mult de 8.000 de obligațiuni suverane din afara SUA.

Să vedem caracteristicile principale:

  • 🏆 Reglementare: SEC (SUA) și ICB (Europa – Irlanda)
  • 💼 Număr de obligațiuni: peste 1.000.000 de obligațiuni disponibile, guvernamentale, corporative și municipale (din America de Nord, Europa și Asia-Pacific)
  • 💲 Comisioane:
    • Contractare:
      • Obligațiuni Trezorerie SUA: 0.2 puncte de bază din valoarea nominală până la 1.000.000$, plus 0.01 puncte de bază din valoarea nominală peste 1.000.000$.
      • Obligațiuni corporative: 10 puncte de bază din valoarea nominală până la 10.000$, plus 2.5 puncte de bază din valoarea nominală peste 10.000$.
      • Obligațiuni municipale: 5 puncte de bază din valoarea nominală până la 10.000$, plus 1.25 puncte de bază din valoarea nominală peste 10.000$.
    • Custodie: 0$
  • 📈 Platforme: Global Trader, Client Portal, Trader Workstation, IBKR Mobile
ProContra
✅ Comisioane competitive
Platformă complicată de înțeles pentru investitorii novici
Securitate ridicată, dispune de un fond de garantare
✅ Platformă (Trader Workstation) foarte profesională, care integrează Bond Marketplace, unde poți filtra după tipurile de obligațiuni de interes pentru tine..
✅ Peste 1.000.000 de obligațiuni din care să alegi, inclusiv suverane și corporative.
✅ Reputație notabilă și de lungă durată

Piețe

Europa, Canada, Asia, Australia

Broker de încredere cu 1,54 milioane de conturi de clienți și un capital de 10,01 miliarde de dolari, listat pe Nasdaq.

Comisioane scăzute și o execuție mai bună a prețurilor sunt posibile datorită sistemului IB SmartRoutingSM.

Platforme de tranzacționare gratuite, ideale pentru profesioniști și accesibile tuturor.

Depozit minim:

€0.00

Revolut

Revolut este o aplicație care revoluționează modul tradițional de efectuare a tranzacțiilor internaționale. Principalul scop al acestei platforme este de a oferi clienților un instrument convenabil și economic pentru conversia valutară și efectuarea plăților în diferite valute.

venit fix revolut

Caracteristici importante:

  • Cont personal in multiple monede legal la o bancă online cu număr local de cont IBAN
  • Planificator de buget, care permite gestionarea cheltuielilor lunare
  • Posibilitatea de a economisi (cu capitalizare zilnică a dobânzilor)
  • Plăți fără numerar în întreaga lume în peste 150 de valute la rate de schimb favorabile
  • Cumpărături online sigure
  • Cashback pentru cumpărături de la 3% la 10%
  • Transferuri internaționale în 30 de valute,
  • Opțiunea de plăți recurente pentru taxele lunare fixe
  • Schimb rapid de criptomonede – Bitcoin, Litecoin, Bitcoin Cash, XRP și Ethereum,
  • Investiții în aur și acțiuni ale companiilor internaționale.
AvantajeleDezavantajele
✅ Soluții flexibile și economice pentru schimbul de valută și efectuarea tranzacțiilor internaționale❌ Taxe pentru unele tranzacții: Revolut percepe taxe pentru unele servicii, de exemplu, pentru retragerile de la bancomate peste o anumită limită.
✅ Acces la multe funcții și servicii financiare suplimentare❌ Probleme cu serviciul clienți: Unii utilizatori raportează probleme cu comunicarea și suportul din partea serviciului clienți.
✅ Posibilitatea de a utiliza carduri virtuale de unică folosință pentru o mai mare securitate în timpul cumpărăturilor online❌ Restricții privind unele industrii: Revolut poate refuza deschiderea de conturi pentru companii asociate cu anumite industrii, ceea ce poate fi o limitare pentru unii antreprenori.
✅ Opțiuni de investire în criptomonede, acțiuni și metale prețioase❌ Întârzieri în verificarea identității: Verificarea identității poate dura mai mult decât media, ceea ce poate fi incomod pentru utilizatorii noi.
✅ Schimb valutar automat și alimentare automată a contului❌ Lipsa protecției complete a depozitelor: Revolut nu este o bancă, ceea ce înseamnă că depozitele nu beneficiază de aceeași protecție ca în băncile tradiționale.
✅ Posibilitatea de a face cumpărături în rate și beneficii suplimentare pentru cumpărături

👉 Îți las aici recenzia brokerului: Revolut Recenzie: Platformă, Comisioane și Broker

Saxo Bank

Saxo Bank, o bancă de investiții daneză fondată în 1992, oferă servicii de tranzacționare și investiții online. Compania este reglementată de mai multe autorități financiare la nivel mondial, inclusiv de Agenția Daneză de Servicii Financiare (FSA) și Autoritatea de Conduită Financiară (FCA) din Regatul Unit.

Este un furnizor de servicii global și, ca atare, operează mai multe entități legale separate în diferite regiuni ale lumii. Serviciile oferite de diferitele entități pot diferi ușor, în special în ceea ce privește tarifele și portofoliile de produse. În această recenzie, discutăm despre produsele reglementate și oferite de Saxo Bank în România.

recenzie saxo bank

Caracteristici:

🏆 Reglementare: Autoritatea de Supraveghere Financiară (ASF); FCA, BaFin, CySec
🔒 Fond de garanție: Până la 90% din 20.000 de euro, Schema de Compensare a Serviciilor Financiare acoperă până la 100.000 EUR
💼 Active financiare: Derivate precum CFD, opțiuni, Turbo24, acțiuni, ETF-uri, fonduri mutuale, obligațiuni
🌐 Piețe: + 71.000 de instrumente financiare incluzând acțiuni, ETF-uri, obligațiuni, forex, cripto, futures
💻 Tipuri de conturi: Classic (0 euro), Platinum (200.000 euro), VIP (1.000.000 euro)
💲 Costuri: Variabile, cu reduceri pe tipuri de cont
💰 Depunere minimă: 0 euro pentru contul Classic, 200.000 euro pentru Platinum, 1.000.000 euro pentru VIP
📈 Platformă: SaxoTraderGO, SaxoTraderPRO
📧 Contact (doar în limba engleză):

Avantajele Saxo BankDezavantajele Saxo Bank
Ideal pentru traderi cu experiență❌Comisioane pentru custodie
Fără taxă pentru depunere și retragere❌ Nu este disponibil în limba română
Costuri competitive❌Comisioane mari pentru opțiuni, futures și acțiuni

Saxo Bank

8/ 10

Piețe

Europa, SUA, Asia

Gamă largă de produse

Transparență

Accesul la piețele internaționale.

Depozit minim:

€0.00

👉 Mai multe informații despre Saxo Bank: Recenzie Saxo Bank: Opinii, produse și costuri.

TradeVille

TradeVille este unul dintre cei mai mari (daca nu cel mai mare) brokeri din România. Cu siguranță, este cel mai experimentat, fiind printre primele case de brokeraj care și-au deschis porțile în țară. Acest articol este o recenzie TradeVille România, acoperind toate aspectele importante pe care un trader și investitor ar vrea sa le cunoască despre Tradeville.

broker tradeville

Acestea sunt caracteristicile sale:

  • 🏆 Reglementare: Autoritatea de Supraveghere Financiară (ASF România)
  • 🔒 Fond de compensare a investitorilor: Membru al Fondului de Compensare a Investitorilor (20000 EUR/client)
  • 💼 Active financiare: 4700 produse disponibile – acțiuni, drepturi de preferință, drepturi de alocare, obligațiuni, titluri de participare la organisme de plasament colectiv, ETF-uri, CFD-uri, produse structurate, certificate index, certificate de tip knock-out, warrant-uri
  • 🌐 Piețe: România, EU, US, Canada
  • 💻 Tipuri de cont: Standard, Bronze, Silver, Gold
  • 💲Costuri:
    • Comision: all inclusive, depinde de tipul de cont
    • Comision minim EU:
      • Germania, Franța, Belgia, Olanda – €3
      • Marea Britanie – €6
      • Italia, Spania – €7
      • Irlanda, Polonia, Portugalia, Suedia – €10
      • Austria, Luxemburg – €15
    • Comision minim US:
      • €2,7
    • Comision minim Canada:
      • €12
    • Comision obligațiuni si titluri de stat
      • Titluri de stat 0,1% + €0,3
      • Obligațiuni 0,2% + €0,3
    • Comision alimentari/retrageri USD
      • 0,08% din valoarea alimentarii/retragerii (cost de transfer USD către KBC)
    • Comision custodie
      • 0,0067% pe luna din valoarea portofoliului de instrumente deținut pe piețele internaționale
  • 💰 Depunere minimă: nu există plafon minim
  • 📈 Platformă: Web trader, Mobile App (Tradeville 4.0)
  • 📧 Contact:
    • Telefon: (+40) 21 318 7555
    • Fax: (+40) 21 318 7557
    • Call center: disponibil L-V între 9-18
    • Sediu: Calea Vitan nr. 6A, Bl. B, Tronson B, et. 3, sector 3, București, România, cod poștal: 031296
  • 🗣️ Asistență clienți în română: Da
  • 🌟Produs de top: Timp mediu de răspuns in Call Center sub 1 minut. Cont demo.
AvantajeDezavantaje
✅ Cont demo❌ Platforma de tranzacționare poate fi îmbunătățită
✅ Comisioane ajustabile în funcție de tipul de investitor
✅ Fără depunere minimă
✅ Call center
✅ Acces aproape complet la piețele financiare

👉 Recenzie TradeVille România: comisioane, produse și pareri

Investimental

Investimental este o platformă de investiții online reglementată de ASF, autorizație A.S.F. nr.160/12.12.2022. Brokerul este condus de Mihaela Bîciu, cu o experiență de peste 20 de ani în piața de investiții din România. În 2001 a preluat funcția de manager executive in Tradeville si are experienta ca membru al board-ului director atât in Tradeville cât și la Bursa de Valori București (BVB).

investimental broker

Cel mai remarcabil aspect al Exante în ceea ce privește venitul fix este evaluarea obligațiunilor, care permite filtrarea, găsirea și compararea obligațiunilor pe baza unei liste largi de criterii.

Acestea sunt caracteristicile sale:

  • 📑 Reglementare: Autoritatea de Supraveghere Financiară (ASF România)
  • 💹 Piete: Romania si Statele Unite ale Americii
  • 💻 Platforma: Proprie
  • 💲 Taxă încasare dividende zero, plați rapide
  • 💵 Comision transferuri disponibil (cash), Taxe ASF incluse în comisioanele de tranzacționare
  • Taxă transfer instrumente financiare către/de la Investimental (transfer IN/OUT) la BVB și taxă transfer IN pe piața din US
  • 🏦 Taxă custodie BVB zero, Taxă administrare zero, Taxă inactivitate zero
  • Ofertă: Comisioane de tranzacționare reduse prin InvestiMentor pentru ETF-uri, acțiuni, instrumente cu venit fix   
  • 📞 Asistență clienți în română: Da
  • 🏆 Produs de top: InvestiMentor (educație financiară in limba română)
AvantajeDezavantaje
 ✅ Se adresează investitorilor români❌ Este la început de drum ca broker
✅ Fondat de o echipă cu experientă❌ Dificil de utilizat pentru investitori străini, nevorbitori de limba română
✅ Suport și materiale oferite predominant în limba română, informații legate de cadrul legislativ și impozitele din România❌ Ofertă limitată pentru acțiuni listate la bursele din Europa sau piețe emergente
✅  Oferte la comisioane legate de parcurgerea modulelor de învățare.❌ Plaforma și aplicațiile de trading în dezvoltare
✅ O gamă largă de acțiuni și instrumente din România și Statele UniteDeținut de o singură societate cu răspundere limitată, nelistat încă la bursă

👉 Recenzie Investimental: Recenzie Investimental: comisioane, păreri și securitate

BRK Financial Group

BRK Financial Group România este unul dintre cei mai mari intermediari financiari cu activitate la noi in țară. Acest articol este o recenzie a BRK România, acoperind tot ceea ce investitorii ar dori să știe despre un asemenea broker.

BRK financial group romania

Principalele caracteristici:

  • 🏆 Reglementare: Autoritatea de Supraveghere Financiară (ASF România)
  • 💼 Active financiare: Acțiuni, obligațiuni, certificate turbo, certificate cu capital protejat, contracte futures, opțiuni, CFD-uri, ETF-uri, fonduri mutuale
  • 🌐 Piețe: România plus alte peste 100 de piețe
  • 💻 Tipuri de cont: unul singur
  • 💲Costuri: Structura complexa in funcție de produsele tranzacționate
  • 💰 Depunere minimă: Nu
  • 📈 Platformă: BRK Arena XT si BRK International Trading GO
  • 📧 Contact:
    • Telefon: (+40) 0364-401709
    • Fax: (+40) 0364-401710,
    • Sediu: Cluj-Napoca, Strada Moților, nr. 119, Județul Cluj
  • 🗣️ Asistență clienți în română: Da
  • 🌟Produs de top: Platforma Multi-Market si Multi-Asset
Avantaje Dezavantaje
✅ Platformă multi-market și multi-asset❌ Structură de comisioane stufoasă
✅ Acces la numeroase piețe financiare❌ Un singur tip de cont
✅ Resurse educaționale (tutoriale, webinarii)❌ Alimentare doar prin cont bancar
✅ Toate produsele accesibile dintr-o singură platformă
✅ Broker listat la bursă si reglementat

👉 Mai multe aici: Recenzie BRK Financial Group România: piețe, produse, comisioane

Alți brokeri care oferă obligațiuni

Bine, văzând 5 dintre cei mai buni brokeri cu diferență, să vedem alte alternative care există atunci când investim în venit fix, cu o gestionare mult mai personalizată.

BT Trade

bt trade opinii

Principalele caracteristici:

  • 🏆 Reglementare: Autoritatea de Supraveghere Financiară (ASF România)
  • 🔒 Fond de compensare a investitorilor: Până la 20.000 de euro
  • 💼 Active financiare: +4.600 acțiuni, ETF-uri, precum și instrumente derivate pe diverse active
  • 🌍 Piețe: +30 de piețe Europene (Inclusiv Marea Britanie), SUA, Canada și Asia.
  • 💻 Tipuri de cont: Online pe cont propriu, mix cu sprijinul unui broker specializat și administrat de un broker BT
  • 💲 Costuri cheie:
    • 2% pentru schimbul valutar
    • 0.5% din valoarea portofoliului anual
    • 10 lei comision încasare dividende
    • 5-100 USD pentru tranzacționari pe burse internaționale
  • 💰 Depunere minimă: 5.000 RON
  • 📈 Platformă: Proprie
  • 📧 Contact:
    • Email: [email protected]
    • Phone: +40 264 430 564 or +40 212 692 042
    • Sediu:  str. Constantin Brancusi nr. 74-76, parter, cod postal 400462, jud. Cluj, 
    • C.U.I.: RO 6838953
  •  🗣️Asistență clienți în română: Da
AvantajeDezavantaje
✅ Oferă acces la piața din România, piețele Americane, Europene și Britanice în monedele asociate. ❌ Dificil de deschis un cont, necesitatea prezentării la agențiile brokerului dacă nu sunteți client Banca Transilvania
Integrat cu serviciile oferite de Banca Transilvania❌ Resurse limitate educationale, predominant in format PDF
✅ Deținut de o instituție de încredere în piața din RomâniaComisioane ridicate vs competitorii din piața
Niveluri de capital prohibitive pentru conturile cu suport din partea brokerilor profesioniștiAnalize simple cu indicatori elementari pentru multe acțiuni
❌ Focus pe serviciile oferite companiilor mari si nu investitorilor de retail

👉 Recenzie BT Trade : costuri, platformă și păreri

Ce cerințe trebuie să îndeplinească un broker de obligatiuni?

Alegerea unui broker bun este crucială pentru orice tip de investiție, deoarece acesta ne va permite să ne menținem patrimoniul într-un loc sigur și, dacă se iau decizii bune de investiție, să creștem patrimoniul. De aceea, este important să luăm în considerare o serie de cerințe pe care un broker trebuie să le îndeplinească și pe care le vom vedea acum.

Reglementare

Ca întotdeauna, aceasta este prima cerință pe care trebuie să o cerem. Peste orice omisiuni sau simplitate a platformei, este siguranța banilor pe care îi vom investi. În acest fel, brokerul nostru trebuie să fie reglementat de:

  • Dacă operăm din Europa: Un organism din țările europene: AFN (Olanda), BaFiN (Germania), CNMV (Spania), sau chiar KNF sau CySEC., ASF Romania.
  • Dacă operăm din SUA: SEC
  • Dacă operăm din Regatul Unit: FCA

Obligațiuni de calitate

Este esențial ca brokerul să ofere obligațiuni de calitate, cum ar fi cele emise de guverne sau companii cu rating de credit AAA sau AA (de exemplu, obligațiunile americane sau germane), deoarece aceste obligațiuni oferă o garanție mai mare de plată a dobânzilor și de returnare a capitalului.

Între țările cu cea mai mare calitate a creditului sau AAA, găsim:

  • Germania
  • Danemarca
  • Țările de Jos
  • Suedia
  • Norvegia
  • Elveția
  • Luxemburg
  • Singapore
  • Australia
  • Canada (cu rating AAA de la doar două dintre agențiile de rating)

Prin urmare, obligațiunile emise de aceste țări vor fi de cea mai înaltă calitate.

Dacă dorim, putem investi în obligațiuni din țările emergente, așa-numitele yield bonds. Totuși, trebuie să știm că ne expunem unui risc mai mare.

Comisioane reduse

Un alt factor cheie de luat în considerare este costul comisioanelor, deoarece un broker care oferă comisioane reduse poate crește semnificativ rentabilitatea investiției pe termen lung.

Așadar, principalele comisioane la investirea în venit fix sunt: contractare, amortizare și custodie.

👉 Cei mai buni brokeri fără comisioane (discount) din România

Platformă de investiții

Platforma de investiții trebue să fie ușor de utilizat și să ofere instrumente utile pentru analiza și urmărirea obligațiunilor.

Suport clienți

Un broker care oferă consultanță și sprijin clienților săi poate evita comiterea de erori și astfel salva posibile pierderi.

Ce este mai bine să investești în venit fix sau în venit variabil în 2024?

Așa cum vedem în imaginea de mai jos, și pentru prima dată după foarte mult timp, există un factor foarte relevant pentru acei investitori cu mare patrimoniu și/sau pe termen lung: rentabilitatea obținută de obligațiunea americană (în acest caz obligațiunea pe un an, deși se aplică și la rentabilitățile altor obligațiuni) este mult superioară dividendului oferit de S&P 500.

Rentabilitatea Obligațiunii SUA vs Dividendele SP500

Cu alte cuvinte: pentru investitorii care caută să obțină un randament nu prin cumpărarea și vânzarea activelor, ci prin simplul fapt de a fi investiți, în acest moment este mult mai atractiv randamentul obligațiunilor decât al acțiunilor, ceea ce îi poate face să se decidă să „scoată” patrimoniul investit în acțiuni pentru a-l reloca în obligațiuni.

Când ratele dobânzii cresc, piețele de acțiuni tind să scadă, deoarece finanțarea devine mai scumpă și economisirea foarte atractivă.

Curba de randament a Obligațiunii Trezoreriei SUA

Cu toate acestea, observând cum faimoasa curbă a ratelor dobânzii este inversată (imagine din 12 ianuarie 2024), vedem cum obligațiunile cu adevărat atractive sunt cele pe termen scurt, astfel încât investitorii probabil vor fi încă precauți înainte de a adăuga în portofoliul lor obligațiuni pe termen mai lung (acest lucru se datorează probabil faptului că împrumutarea de bani pe termen lung guvernelor cu economii din ce în ce mai îndatorate poate continua să nu pară cea mai bună idee pentru investitorii mai precauți).

2024 prezintă oportunități pe piața de venit fix cu cupoane de peste 4% la obligațiunile americane pe 2 ani și mai jos. Fără îndoială, o oportunitate care nu a mai fost văzută de mulți ani.

👉 Cele mai bune fonduri de investiții mixte: ce-i mai bun din ambele

În concluzie, aceștia sunt cei mai buni brokeri pentru obligațiuni, sau de venit fix, deoarece îmbină cele trei caracteristici principale; obligațiuni de calitate, acces la piața secundară, comisioane reduse și reglementare europeană de prim nivel.

FAQ

Pot pierde bani investind in obligațiuni de stat?

Da. Este posibil ca prețul unei obligațiuni de stat să scadă atunci când banca centrala ridica dobânzile, dar vei pierde bani doar daca vinzi obligațiunea înainte de scadentă.

Ce este un cupon?

Cuponul este dobânda plătită de emitentul unei obligațiuni?

Cine emite obligațiuni in România?

Obligațiunile sunt emise de companii si de municipalități.

Articole similare