Cei mai buni brokeri cu dobândă pe sold

În acest articol, vom explora subiectul brokerilor care oferă conturi cu dobândă pe sold. Printre altele, vei afla ce este un cont de brokeraj care îți oferă dobândă, similar conturilor bancare, care sunt condițiile acestor conturi și dacă ar trebui să îți depui banii într-un astfel de cont.

Să începem!

broker dobanda pe sold

Ce sunt conturile cu dobândă pe sold?

Acest tip de cont care oferă titularului o anumită dobândă (cunoscută în prealabil) pe capitalul pe care îl depui în el. Cu alte cuvinte, capitalul tău crește în permanență datorită acestei dobânzi.

În plus, sunt conturi 100% lichide, astfel încât poți retrage tot sau o parte din bani oricând dorești fără costuri sau comisioane.

Dobânzile pot fi fixe sau variable, precum și în funcție de sumele de bani (în acest caz, cu cât depunem mai mulți bani în cont, cu atât ne oferă o dobândă mai mare). Această lichidare a dobânzilor este de obicei lunară, dar poate fi și zilnică.

În ceea ce privește durata primirii dobânzii în acest tip de conturi, sunt unele care sunt nedefinite și prin urmare vom obține întotdeauna dobânda, și altele a căror durată este temporară pentru că se datorează promoțiilor cu o durată sau termen prestabilit.

De asemenea, sunt unele conturi care necesită o depunere minimă pentru a avea acces la această dobândă, în timp ce altele nu. Alte tipuri de cont pot avea și o limită maximă pentru depunere pentru a beneficia de dobândă.

Cei mai buni brokeri pentru a primi dobândă pe sold pentru fondurile neinvestite

Iată următoarea listă, unde putem vedea ce brokeri oferă conturi cu dobândă pe sold, similar conturilor bancare:

  • 1. Trading 212
  • 2. Interactive Brokers
  • 3. eToro
  • 4. Freedom24
  • 5. XTB

Trading 212 dobândă pe sold

A doua poziție în acest top este ocupată de Trading 212. Astfel, pentru contul în euro, dobânda este de 4,2% pentru lichitățile EUR. În plus, un aspect foarte important este că brokerul nu percepe comisioane ascunse de tip „custodie” sau „inactivitate”.

În plus, plata dobânzilor este zilnică, asupra cărora încep să se contabilizeze noi dobânzi, ceea ce îți va permite să profiți de efectul multiplicator al dobânzii compuse. Și, apropo, nu există limită maximă sau minimă și poți retrage oricând capitalul depus.

Putem vorbi despre un broker sigur și de încredere, deoarece, pe lângă faptul că este reglementat de CySEC (Cipru) și înregistrat la ASF (România), are o asigurare de acoperire privată, gratuită și suplimentară de până la 1 milion de euro pe cont/client.

  • 🏆 Reglementare: CySEC (Cipru)
  • 📊 Tipul de dobândă:
    • Euro: 4,2%
    • Până la 13 valute disponibile în același cont.
  • 🗓️ Perioada de plată: zilnic
AvantajeDezavantaje
Sigur și de încredere0,15% taxă FX
4.2% dobândă în EUR
13 valute diferite disponibile
Dobândă zilnică
Interfață intuitivă

Trading 212

8.75/ 10

Piețe

Europa, Asia, Australia

Zero comisioane la schimburi și nicio taxă de finanțare.

Înregistrare rapidă și aplicație mobilă pentru începători.

Peste 2.500 de acțiuni globale, ETF-uri și CFD-uri disponibile pentru tranzacționare.

Depozit minim:

€10.00

👉 Pentru mai multe informații, poți vizita recenzia: Trading 212 opinii – Comisioane, platformă și recenzie

Interactive Brokers dobândă pe sold

Continuăm cu unul dintre brokerii orientați către investitorii profesioniști. De câteva luni, Interactive brokers oferă un randament de până la 4,83% pe contul tău în dolari, cu dobânzi plătite lunar

interactive brokers Interactive Brokers dobândă pe sold

Totuși, la acest punct trebuie să clarificăm că acest 4,83% este dobânda maximă care se plătește, luând în considerare niște condiții foarte stricte. Și anume, va trebui să ai depus un minim de 10.000 USD (cont în dolari), în contul tău IBKR PRO.

Aici las un tabel cu unele dintre valutele pentru care oferă dobândă:

MonedaSumaIBKR ProIBKR Lite
USD0 ≤ 10,0000%0%
> 10,0004.830% (BM – 0.5%)3.830% (BM – 1.5%)
EUR0 ≤ 10,0000%0%
> 10,0003.344% (BM – 0.5%)2.344% (BM – 1.5%)
GBP0 ≤ 8,0000%0%
> 8,0004.651% (BM – 0.5%)3.651% (BM – 1.5%)

În orice caz, dobânda se acumulează zilnic și brokerul face plățile lunar, mai precis în a treia zi lucrătoare a lunii următoare.

În rest, Interactive Brokers este un broker sigur, bine reglementat și ideal pentru profesioniști.

  • 🏆 Reglementare: ASF
  • 📊 Tipul de dobândă:
    • În dolari: 4,83%
    • În euro: 3,34%
  • 🗓️ Perioada de plată: Lunară
AvantajeDezavantaje
Unul dintre cei mai mari brokeri din lumeTrebuie să depui minim 10,000 USD pentru a beneficia de dobândă
Acces direct la aproape toate piețele pentru acțiuni, opțiuni, futures, forex, obligațiuni, ETF.
Oferă o rentabilitate maximă a depozitului de 4,83%, atâta timp cât contul tău este în dolari.

Prin urmare, dacă ai o sumă mare de economii, poți deschide un cont în dolari la Interactive Brokers, depozita această sumă și pur și simplu, fără a interveni, vezi cum economiile tale cresc luna de lună, cu un randament de 4,83%, fără a face nimic.

Piețe

Europa, Canada, Asia, Australia

Broker de încredere cu 1,54 milioane de conturi de clienți și un capital de 10,01 miliarde de dolari, listat pe Nasdaq.

Comisioane scăzute și o execuție mai bună a prețurilor sunt posibile datorită sistemului IB SmartRoutingSM.

Platforme de tranzacționare gratuite, ideale pentru profesioniști și accesibile tuturor.

Depozit minim:

€0.00



👉 Află mai multe despre Interactive Brokers: Recenzie

eToro dobândă pe sold

eToro, de asemenea, a început să ofere dobândă pentru banii neinvestiți din contul tău.

etoro dobanda pe sold

Așadar, pentru a încuraja un aport mai mare de capital în contul utilizatorului, brokerul israelian a creat un sistem pe trepte, care evident premiază acele conturi cu sume mai mari depuse, așa cum se explică mai jos:

  • Primul segment: Sold de +10.000 dolari cu o dobândă de 2%
  • Al doilea segment: Sold de +25.000 dolari cu o dobândă de 2,4%
  • Al treilea segment: Sold de +50.000 dolari cu o dobândă de 5%
  • Al patrulea segment: Sold de +250.000 dolari cu o dobândă de 5,3%

Să vedem caracteristicile brokerului:

  • 🏆 Reglementare: CySEC (Cipru) și înregistrat la ASF.
  • 📊 Tipul de dobândă: De la 2% până la 5,3%, în funcție de diferite segmente (doar în dolari).
  • 🗓️ Perioada de plată: Ziua 01 a fiecărei luni, deși calculul dobânzii este zilnic.
AvantajeDezavantaje
Dobândă minimă de 2%Trebuie să depui cel puțin 10.000 dolari
Calcul zilnic al dobânziiPoți depune doar dolari
Poți accesa programe de investiții semi-pasive datorită funcției CopyTrader de la eToro.
Acțiuni și fonduri fără comisioane

eToro

7.5/ 10

Piețe

Europa, Asia

Site web în mai multe limbi

Versiunea mobilă avansată și copytrading

Posibilitatea de tranzacționare a acțiunilor fracționate

* Capitalul dumneavoastră este în pericol. Se aplică și alte comisioane. Pentru mai multe informații, vizitați

Depozit minim:

€50.00

👉 Pentru mai multe informații despre broker, consultă recenzia noastră: Opiniile eToro – Comisioane și platformă

Freedom24 dobândă pe sold

În ceea ce privește Freedom24, este un broker destul de nou și tocmai pentru a atrage atenția unui public saturat de oferta constantă a altor brokeri, pune la dispoziția clienților săi următorul tip de plan de economii.

freedom24 dobanda pe sold
  • Plan de economii zilnic: În ceea ce privește acest prim plan, trebuie să adăugăm că este ceva mai conservator, deoarece se bazează pe ideea de fără angajament de permanență. Cu toate acestea, să vedem caracteristicile sale:
    • Rentabilitatea contului în dolari: 5,31%
    • Rentabilitatea contului în euro: 3,89%
    • Depunere minimă: Începând de la 150 de euro sau dolari
    • Perioada de plată: Zilnic
    • Tipul de dobândă : Variabil. Legat de EURIBOR (în euro) sau SOFR (în dolari)

Cu toate acestea, evidențiem caracteristicile fundamentale ale contului D de economii de la Freedom 24:

  • 🏆 Reglementare: CySEC (Cipru) și înregistrată la ASF
  • 📊 Tipul de dobândă:
    • În dolari: 5,31%
    • În euro: 3,89%
  • 🗓️ Perioada de plată: Zilnic
AvantajeDezavantaje
Dobânda se calculează zilnicPercepe comision la retrageri
Poți retrage capitalul oricând
Platformă în limba română
Contul de economii este deschis automat când îți creezi cont

👉 Pentru mai multe informații, poți consulta recenzia noastră: Opiniile Freedom24 – Securitate, comisioane, platformă și recenzie

XTB dobândă pe sold

XTB este unul dintre ultimii brokeri online care s-a alăturat luptei pentru a oferi dobândă pentru banii depuși dar neinvestiți. Un benefiu este posibilitatea de a depune nu numai EUR și USD, dar și RON.

xtb dobanda pe sold

Iată ratele dobânzilor pentru cele trei valute:

Să vedem caracteristicile cele mai importante ale acestui broker:

  • 🏆 Reglementare: KNF (Polonia) și înregistrat la ASF.
  • 📊 Tipul de dobândă:
    • În dolari: 2,5% (care poate ajunge până la 5% dacă ești un client nou)
    • În euro: 2% (care poate ajunge până la 4,2% dacă ești un client nou)
  • 🗓️ Perioada de plată: Lunar, deși calculul dobânzilor este zilnic.

👉 Pentru mai multe informații despre XTB, mergi la articolul nostru: XTB Recenzie

AvantajeDezavantaje
Cele mai mari dobânzi disponibile pentru primele 90 de zileDobânzi mult mai mici după 90 de zile
Calculul dobânzilor este zilnic, astfel încât poți retrage banii oricând dorești fără a pierde o singură zi de rentabilitate.
Oferă multe active pentru investiții
Platformă intuitivă

Comparație a ratelor dobânzilor pe sold neinvestit brokerilor

BrokerRată dobândă pe EUR/USD/RONReglementareFrecvența plății dobânziiDepozit minim necesarTaxe de retragere
Trading 212EUR: 4,2%
USD: 5,1%
RON: 5%
CySEC, ASFZilnicNiciuna0
Interactive BrokersUSD: Până la 4,83%,
EUR: Până la 3,344%
ASFLunarUSD 10,0000
eToroPână la 5,3% (rate pe trepte în funcție de suma depozitată)CySEC, ASFLunarUSD 10,0000
Freedom24USD: 5,31%,
EUR: 3,89%
CySEC, ASFZilnicEUR/USD 150La retrageri
XTBUSD: Până la 5%,
EUR: Până la 4,2%,
RON: Până la 3,5%
KNF, ASFLunarNiciuna specificată0
Ratele dobânzilor pe sold neinvestit comparate

Ce cerințe trebuie să îndeplinească un broker cu cont cu dobândă pe sold?

Există o serie de cerințe pe care trebuie să le monitorizăm atunci când alegem brokerul cu care vom investi.

Brokerul trebuie să fie sigur

Acest lucru este fundamental. Brokerul trebuie să fie reglementat corespunzător în România (sau cel puțin înregistrat de organismul său de supraveghere, ASF), mai mult decât orice, pentru ca banii noștri să fie protejați și asigurați, cel puțin până la o anumită sumă (în acest caz, 20.000 euro).

Așa cum am menționat deja, unele dintre principalele autorități de reglementare sunt:

  • ASF (România
  • ASIC (Australia)
  • FCA (Regatul Unit)
  • CNMV (Spania)
  • BaFiN (Germania)
  • SEC (SUA)

Fără necesitatea de a investi banii

Banii pe care îi depunem în contul nostru și pe care nu îi folosim pentru investiții sunt cei care trebuie să fie remunerați cu un tip de dobândă pe care trebuie să îl cunoaștem în prealabil.

👉 Cum să cumperi titluri de stat? | Siguranță și profitabilitate

Fără comisioane de întreținere sau abonament

Este esențial ca brokerul să fie ieftin, iar comisioanele pe care le aplică pentru fiecare operațiune să fie cât mai mici posibil.

La cumpărarea de acțiuni, de obicei se percepe un comision pentru fiecare ordin executat, fie că este vorba de cumpărare sau vânzare. În alte ocazii, brokerul nu percepe un comision pentru executarea unei ordini, ci există un diferențial (spread) între prețul de cumpărare și prețul de vânzare, astfel încât pentru investitor, cu cât spreadul este mai mic, cu atât mai bine.

Există mai multe tipuri de costuri trebuie să fim atenți la cele pe care le are și la cele pe care nu le are:

  • Costurile de cumpărare-vânzare: comision pentru executarea operațiunii. De obicei, este un procent din suma investită pentru fiecare operațiune efectuată.
  • Comision de custodie: percepe trimestrial sau anual pentru menținerea acțiunilor în portofoliu.
  • Comision pentru încasarea dividendelor: comision de fiecare dată când se încasează dividende din acțiunile pe care le avem cumpărate.
  • Costurile de întreținere a contului: mai ales dacă nu se efectuează operațiuni în mod regulat sau un număr minim în fiecare lună.
  • Costuri pentru retragerea de numerar: când se retrag bani din cont.

În general, cu cât sunt mai mici costurile, cu atât mai bine pentru rentabilitatea ta pe termen lung.

Cel mai mare posibil tip de dobândă

Deși rentabilitatea oferită de conturile acestea este mică în comparație cu cea oferă de investiții, este ideal să selectezi brokerul cu oferta cea mai atractivă pentru tine. În orice caz, ar trebui să iei în considerare o dobândă de cel puțin 3-4%.

De ce brokerii încep să ofere conturi cu dobândă?

Putem enumera o serie de motive:

Competiția cu băncile tradiționale

În toate țările există un procent ridicat de investitori care caută să-și rentabilizeze banii fără niciun risc, de aici faptul că depozitele bancare tradiționale sunt întotdeauna o opțiune care triumfă printre entitățile bancare.

Tocmai din acest motiv, brokerii caută acum să atragă clienți de la bănci, oferind, pe lângă serviciile lor corespunzătoare ca broker, conturi cu dobândă pe sold care imită conturile bancare.

Atragerea de noi clienți

Datorită internetului, au apărut mulți brokeri online, fapt care a făcut ca competiția între ei să fie enormă. Tocmai din acest motiv, ei sunt în mod constant în căutarea de noi servicii și beneficii pe care le pot oferi clienților pe care îi au deja pentru a evita ca aceștia să se ducă la un alt broker, precum și pentru a încerca să atragă noi clienți.

Toate acestea, evident, sunt în favoarea investitorilor, deoarece se constată că brokerii oferă servicii mai bune și oferte pentru deschiderea unui cont, precum și comisioane mai bune, costuri mai mici și conturi cu dobânzi pe sold.

Creșterea ratelor dobânzii

Fără îndoială, acesta este principalul motiv pentru care unele bănci și brokeri încep să remunereze conturile de sold ale clienților lor. Creșterea ratelor dobânzii de către banca centrală permite multor instituții financiare să investească banii pe care clienții lor îi au depozitați în obligațiuni de datorie publică foarte sigure care oferă randamente de peste 3% pe an. De aici vine faptul că îți pot oferi ceva mai mult de 3%.

👉 Analiza reuniunilor FED și a ratelor dobânzii – calendar

Concluzii: Ar trebui să îmi depozitez banii la un broker doar pentru că îmi oferă dobândă pe sold?

Pentru a răspunde la această întrebare, trebuie să analizăm bine profilul fiecărei persoane și situația sa personală.

De exemplu, dacă ești un investitor investește toți banii în active, faptul că un broker are sau nu un cont cu dobândă pe sold devine irelevant. În schimb, dacă ești un investitor care realizează puține tranzacții sau banii tăi stau nefolosiți în cont pentru o perioadă, atunci este un element de luat în considerare atunci când alegi un broker. Dar atenție, acest element nu trebuie să fie primordial, adică nu îți folosește la nimic dacă brokerul nu este sigur, nu este reglementat corespunzător, are comisioane ridicate, și altele.

Bineînțeles, este de asemenea un factor important pentru acele persoane care nu au intenția de a investi pe piețele financiare, atâta timp cât randamentul oferit de depozitele bancare este mai mic decât cel oferit un broker.

Întrebări frecvente

Ce se întâmplă cu dobânda dacă transfer fonduri sau cumpăr active?

Dobânda se calculează doar pentru sumele de bani care stau în cont fără a fi investite. Dacă transferi fonduri sau cumperi active, dobânda va fi recalculată în funcție de noul sold disponibil.

Este sigur să păstrez fonduri neinvestite într-un astfel de cont?

Fondurile din conturile de brokeraj sunt protejate până la un anumit limit de garantare, în funcție de reglementările naționale și de politica fiecărui broker. Este important să verifici nivelul de protecție oferit de brokerul ales.

Pot deschide un cont de brokeraj cu dobândă pe sold online?

Da, majoritatea brokerilor oferă posibilitatea de a deschide conturi online, furnizând un proces simplificat de verificare și înregistrare.

Articole similare

Cum să transferi un portofoliu la un alt broker
Războiul comisioanelor între brokeri a avut ca rezultat o creștere a cererilor de transfer de valori între o entitate și alta.Mulți investitori nu știu cum să efectueze această operațiune, care sunt termenele și cât li se poate percepe pentru acea...