Cum să investești banii copiilor tăi: idei și soluții

Dacă ceva este clar, este că mai devreme sau mai târziu, orice părinte ajunge să se gândească la necesitatea de a economisi pentru copii și ce să facă cu acei bani. Conturile pentru copii sunt prima oprire logică într-o țară unde o bună parte din banii familiilor sunt în conturi curente și depozite. Totuși, asta nu înseamnă că sunt cea mai bună opțiune, nici pe departe. Așadar, cum să investești banii copiilor tăi?

Multe dintre aceste discuții despre ce să faci cu economiile copiilor încep cu elementele de bază: de ce să economisești și să investești pentru copii. Dacă deja ești convins că economisirea nu este suficientă, în punctul următor vei găsi trei opțiuni pentru a crește economiile copiilor.

De ce să investești banii copiilor tăi

Timpul este cel mai mare aliat al banilor tăi. In același timp, cel mai mare pericol și dacă ceva au copiii, este mult timp înainte. Poți profita de acea perioadă pentru a obține un randament pentru acel capital sau lăsa inflația să-și facă treaba. Astfel, acea economie pe care ai acumulat-o o să piardă mult din valoare.

În ultimii ani, cu o inflație aproape relativ mica, acea pierdere de valoare era mică. Dar acum, cu o inflație care a explodat in timpul pandemiei si care rămâne ridicata (și pare că va dura mult), lucrurile se schimbă.

Trebuie doar să te gândești la coșul de cumpărături pentru a înțelege cum afectează inflația puterea ta de cumpărare și economiile copiilor.

Soluția? Pune acei bani să lucreze și investește economiile copiilor pe termen lung pentru ca, cel puțin, să depășească rata inflației.

Dar nu presupune asta un risc mare? Aceasta este o întrebare care apare imediat și răspunsul este că da, orice investiție presupune un risc. Din fericire, aici intervine din nou factorul timp.

Timpul limitează riscul investițiilor. Și nu o spun eu, ci diferite studii. Acest grafic de la Schroders rezumă exact posibilitățile de a suferi pierderi în acțiuni în funcție de timpul în care rămâi investit (și totul ajustat la inflație).

Pentru a înțelege mai bine, piețele vor continua să crească și să scadă pe termen scurt, dar pe termen lung, când îți menții banii investiți, inerția pozitivă a burselor îți va permite să te recuperezi.

Și cel mai bun lucru este că copilului tău puțin îi vor păsa de aceste fluctuații ale piețelor. El va avea suficient de făcut cu joaca, învățatul, alergatul... În definitiv, să crească până când va avea nevoie sau vei dori să-i dai acei bani pentru studiile sale, pentru a deschide o afacere, avansul pentru casă sau orice altceva dorești.

Ce poți obține cu investiția?

Răspunsul va depinde de nivelul de risc pe care vrei să-l asumi. De asemenea, mai contează priceperea ta ca investitor, de unde investești economiile copiilor și de termenul investiției.

Pentru a-ți face o idee generală, o investiție inițială de 1.000 de euro cu o contribuție de 100 de euro pe lună și o dobândă de 7% va genera 16.000 de euro în dobânzi după 15 ani. În loc să aibă 19.000 de euro, copilul tău va dispune de 35.024 de euro în contul său.

Și totul pentru că ai mers mai departe decât să-i păstrezi banii într-o pușculiță. Dacă ți se pare că merită, acum este momentul să vezi ce poți face cu acei bani, unde poți investi economiile copiilor tăi.

Cum să investești banii copiilor tăi: idei

Ce opțiuni ai pentru a investi banii copiilor? Ce poți face pentru ca economiile lor să crească? Realitatea este că piața oferă o multitudine de posibilități, atât dacă ai cunoștințe financiare, cât și dacă nu le ai.

Capitalul de pornire nu trebuie să fie neapărat o problemă. În zilele noastre poți începe să investești banii copiilor tăi de la doar 150 de euro. Apoi să faci contribuțiile pe care le dorești (ceva ce îți recomand să faci automat în fiecare lună și, de asemenea, cu o parte din cadourile în numerar pe care le primesc cei mici).

Acestea sunt cele trei alternative cele mai accesibile și mai ușor de implementat, de la cea mai mică la cea mai mare complexitate.

Investiția în fonduri indexate (cu un robo advisor sau pe cont propriu)

Fondurile indexate sunt un tip de fond de investiții care replică comportamentul unui indice bursier.

În loc să caute cele mai bune acțiuni ale unui indice precum BET, așa cum ar face un fond tradițional, ceea ce face este să copieze întregul indice și să investească în acțiunile care îl compun. Cu alte cuvinte, îl copiază pentru a-i imita comportamentul.

Indexarea funcționează și, în plus, are două avantaje față de investiția în bursă sau în fonduri tradiționale:

• comisioanele sunt mai mici, ceva ce contează mult pe termen lung, și este mai
• ușor de pus în practică și de menținut.

Poți investi în fonduri indexate pentru copiii tăi în două moduri diferite.

Primul mod este prin robo advisors. Un robo advisor este un manager de investiții automatizat. Va investi banii copiilor tăi într-un portofoliu de fonduri indexate diversificat la nivel global. Cuvântul automatizat nu trebuie să te sperie, deoarece în spatele tuturor robo advisorilor există multă muncă și echipe umane mari.

A doua alternativă este să creezi portofoliul de investiții indexat al copiilor tăi și să-l gestionezi tu însuți. Această opțiune îți va lua ceva mai mult timp între a decide distribuția activelor și a o pune în aplicare. Pe e lângă asta, necesită un anumit nivel de întreținere și câteva cunoștințe financiare (mai puține decât crezi).

Investiția în fonduri de investiții

Pe lângă fondurile indexate sunt fondurile de investiții tradiționale sau de gestionare activă. Cu acest tip de fonduri, care sunt cele mai comune, managerul fondului caută să depășească piața și indicele său de referință.

Un fond nu este altceva decât un vehicul care investește banii multor investitori în diferite active (acțiuni, venit fix, alte fonduri, etc.). Este gestionat de profesioniști în investiții.

Aici vei găsi tot felul de fonduri, de la vehicule specializate într-un sector, zone geografice, mega tendințe, stiluri de investiții cu value investing, si altele. Oferta poate fi copleșitoare.

Cu fondurile vei putea crea un portofoliu de investiții personalizat pentru copilul tău și să obții o rentabilitate bună dacă știi să alegi bine. Diferența față de alternativa roboadvisors este tocmai munca pe care o vei depune pentru a alege fondurile și a gestiona portofoliul, precum și cunoștințele de care vei avea nevoie.

Pe scurt, este mai laborios. Mai mult, trebuie să îți placă să investești pentru a o face.

Investiția în acțiuni

În cele din urmă, poți apela la metoda tradițională: investiția în acțiuni.

Adică, să analizezi companii și/sau grafice pentru a alege cele mai bune sau cele care au cel mai mare potențial de reevaluare. Aceasta este opțiunea care implică cel mai mult timp și dedicare. Așa că trebuie să îți placă pentru a o implementa.

În cadrul investițiilor în acțiuni, există o strategie pe termen lung foarte utilizată de cei care doresc să genereze un venit cu investițiile lor: investiția în dividende. Practic, constă în a investi în companii care distribuie dividende. Mai exact, care împart un procent din profiturile lor cu acționarii an de an).

Investiția în acțiuni necesită mai multă muncă și necesită mai multe cunoștințe. Insa, poate fi formula ideală pentru a-ți introduce copiii în lumea investițiilor.

Este mai bine să pui investițiile pe numele tău sau pe cel al copilului?

Pe numele cui pun investițiile, pe al meu sau pe al copilului meu?

La momentul investiției, poți pune banii pe numele tău sau pe al copilului tău. Ceea ce faci va avea implicații fiscale și, mai ales, legale când copilul va fi major.

Dacă investițiile sunt pe numele copilului, când va fi major va putea accesa banii, vrei sau nu. Banii sunt ai lui din punct de vedere legal și va putea face cu ei ce dorește.

Dacă investițiile sunt pe numele tău, tu vei decide când să dai banii copilului tău. Cum să o faci și chiar cât să-i dai sau în ce să-i folosească.

Este posibil ca, dacă investițiile sunt pe numele copiilor, să ai nevoie de o autorizație judiciară pentru a efectua anumite operațiuni. De exemplu, ar fi transferuri sau vânzări. Nu este obișnuit, dar se poate întâmpla, mai ales dacă părinții sunt separați.

Dacă poți, planifică contribuții periodice lunare sau trimestriale la vehiculul de investiții al copiilor tăi. Profită de ocazie pentru a spune bunicilor, unchilor, rudelor și prietenilor că pot schimba unele dintre cadouri cu contribuții la acel fond sau robo advisor.

Așa eviți ca locuința să se umple de lucruri de care copilul nu are nevoie și îți crești economiile.

Poate că atunci când sunt mici este mai complicat să faci asta. Dar, pe măsură ce cresc și au clare preferințele lor, vei vedea că aceste preferințe se schimbă. Vor mai puțin și este mai ușor să convingi rudele.

FAQ