7 greșeli de evitat când investești pentru dividende

Cu siguranță te interesează sa investești pentru dividende, și este logic, este o strategie de investiții centenară care funcționează și astăzi. Probabil știi cum este teoria, dar implementarea ei în realitate este ceva mai complicată.

Acest articol te va ajuta să eviți să cazi în ‘capcanele’ inițiale la începutul creării portofoliului de dividende.

Ce este investiția pentru dividende?

Pe scurt, strategia de investiții pentru dividende se bazează pe investirea în acțiuni ale companiilor care distribuie dividende în mod regulat, fără a pune în pericol sănătatea financiară a companiei. Astfel, investitorul caută să genereze venituri recurente fără a depinde doar de reevaluarea acțiunilor companiilor.

Dacă accesezi ghidul de investiții pentru dividende pe care oferă Rankia, vei descoperi nu doar câteva concepte cheie pe care trebuie să începi să le gestionezi, ci și o serie de strategii care de-a lungul anilor s-au dovedit a fi eficiente.

Modalități sa investești pentru dividende

Când vorbim despre investiția pentru dividende, aceasta este întotdeauna asociată cu cumpărarea de acțiuni ale companiilor în mod individual. Dar astăzi, datorită avansului industriei financiare, există alte modalități de a investi petru dividende.

• Acțiuni cu dividende: vehiculul de investiții prin excelență și investitorul este responsabil de gestionarea portofoliului de investiții.
• Fonduri de investiții: crearea și gestionarea portofoliului este delegată unui profesionist, care apoi distribuie dividendele participanților săi.

Cele 7 păcate capitale cănd investești pentru dividende

Sunt mai multe, și uneori numeroase, greșelile care se fac la începutul strategiei de investiții dividende în companii. Aici îți arăt cele mai importante șapte:

Cele 7 greșeli de evitat cand investești pentru dividende:

1. Vă uitați doar la rentabilitatea dividendului
2. Nu luați in calcul sustenabilitatea dividendului
3. Nu diversificați adecvat
4. Sunteți nerăbdători
5. Nu țineți cont de taxe
6. Nu revizuiți regulat portofoliul de investiții
7. Nu aveți un plan de investiții

Eroare #1: Vă uitați doar la rentabilitatea dividendului

Este cea mai ușoară greșeală în care să cazi și de aceea este cea mai cunoscută greșeală în investițiile în dividende. Este logic, la începutul investiției în dividende, investitorul dorește să obțină cele mai mari de dividende în cel mai scurt timp posibil. Acest lucru duce la a se concentra pe companii cu un randament ridicat al dividendelor.

În general, un randament ridicat al dividendelor poate indica că compania trece printr-un moment dificil (temporar sau permanent) și dividendul poate fi în pericol. Dar există și companii cu randamente ridicate ale dividendelor al căror dividend nu este în pericol.

Atunci, cum detectăm dacă o companie are un randament ridicat al dividendelor? Un truc rapid este să o comparăm cu randamentul istoric al dividendelor. Iată o listă scurtă a câtorva companii tipice în investițiile în dividende.

Eroare #2: sustenabilitatea dividendului

Mulți investitori novici în investițiile pedividende fac greșeala de a nu cerceta adecvat companiile în care urmează să investească. Este important să cercetezi sănătatea financiară a companiei, istoricul dividendelor și sustenabilitatea acestora, poziția sa pe piață și alți factori relevanți înainte de a lua o decizie de investiție.

Pentru a rezolva acest lucru, este necesar să înveți limbajul financiar al companiilor și astfel să poți înțelege cum se plătește dividendul (dacă este plătit din profituri sau din datorii) și să poți lua o decizie de a investi în acea companie sau, dimpotrivă, să o respingi.

Este important să iei în considerare indicatorii financiari Payout și Payout de Flux de Numerar Liber pentru a putea determina cum se plătește dividendul.

Eroare #3: nu diversifici adecvat

Una dintre cele mai comune greșeli este să investești toți banii într-o singură acțiune sau să concentrezi portofoliul într-un singur sector sau într-o singură zonă geografică.

Chiar dacă ai realizat o analiză excelentă a companiei și dividendul este sustenabil, este necesar și fundamental să diversifici portofoliul de investiții. Prin aceasta se urmărește reducerea riscului intrinsec al companiei, cum ar fi un obstacol temporar al companiei sau decizia conducerii de a face schimbări în filosofia dividendului (suspendarea sau anularea acestuia).

Prin diversificare, crești șansele de a obține randamente bune pe termen lung, reducând expunerea portofoliului la o singură companie sau la câteva companii.

Care este numărul optim de companii în portofoliu?

Investitorul și academicianul Joel Greenblatt estimează în cartea sa Tu poți fi un geniu al bursei, că riscul real al unui portofoliu se reduce cu 46% cumpărând două acțiuni, cu 72% cu patru valori, cu 81% cu opt titluri și cu 93% cu 16 acțiuni.

Există studii empirice care consideră că 20 de companii este numărul optim pentru a reduce riscul sistemic sau nesistemic.

Eroare #4: a fi nerăbdător

Investiția bazată pe dividende este o strategie de investiție pe termen lung care necesită perseverență și constanță. Adesea, investitorii neexperimentați abandonează această strategie pentru că nu văd rezultate imediate și optează să urmeze tendințele de investiții ale momentului. Cu toate acestea, schimbarea constantă a strategiei poate duce la pierderi semnificative, deoarece, în general, investitorul iese din strategia de dividende în pierdere și intră într-o strategie în care poate fi prea târziu pentru a obține beneficii.

👉 Strategii pentru a proteja investițiile tale la bursă

Chiar și fără a schimba strategia, atunci când apare o oscilație importantă în cotație, investitorul novice are îndoieli dacă să vândă. Fie pentru a reduce pierderea de capital, fie, dimpotrivă, pentru a colecta câștigurile din vânzare, care uneori echivalează cu câțiva ani de dividende.

În fața acestor dileme, este esențial să fi luat aceste decizii înainte de a se întâmpla creând un plan de investiții. Astfel, elementul emoțional este exclus din procesul de decizie. Dar este important să ținem cont că valoarea investițiilor poate fluctua pe termen scurt, dar pe termen lung, companiile solide tind să crească dividendele și cotația. Este necesar ca investitorul să ia această decizie.

Eroare #5: a nu ține cont de impozite

Investiția în dividende implică plata impozitelor de la primul cent primit. Când dividendul este primit în contul brokerului, Fiscul vrea „partea sa din tort”.

În ceea ce privește impozitarea dividendelor în România: cota de impozitare pe dividend este de 8% asupra sumei brute plătite. 

👉 Dacă vrei să afli mai multe despre impozitarea dividendelor, poți citi Cum se impozitează dividendele in România.

Pe lângă taxa fiscală în România, se poate aplica și o taxă fiscală la sursă. Acest lucru se datorează faptului că, dacă investitorul deține acțiuni în companii cu sediul fiscal în afara țării sale de rezidență, este posibil ca o parte din dividend sau taxe aferente să fie reținute de țara în care se află compania.

Eroare #6: nu revizuiești regulat portofoliul de investiții

În cadrul planului de investiții este important să monitorizezievoluția companiilor în care investești și să ajustezi portofoliul după cum este necesar. Acestea sunt câteva dintre acțiunile cele mai importante:

• Menține un registru al cumpărărilor și vânzărilor de acțiuni, al dividendelor primite și al impactului fiscal asupra portofoliului.
• Determină dacă o companie trebuie să rămână în portofoliu, prin actualizarea rapoartelor sale financiare.
• Diversifică între acțiuni pentru a evita ca una sau mai multe companii să aibă o pondere excesivă în portofoliu.

Eroare #7: nu ai un plan de investiții

Eroarea care cuprinde toate celelalte erori menționate: investiția fără un plan clar în minte. Deoarece această strategie necesită mult timp și răbdare, este important să stabilești obiective de investiție, termene de investiție și strategii de gestionare a riscurilor pe termen scurt, mediu și lung.

Obiectivele pe termen scurt ajută la menținerea motivației pentru a continua strategia. Obiectivele pe termen mediu permit măsurarea evoluției portofoliului și, dacă este necesar, ajustarea în cazul în care strategia nu se comportă așa cum se dorește.

Dacă încă nu ai definit un plan de investiții, iată câteva sfaturi despre cum ar trebui să fie planul tău de investiții.

• Obiective clare: Definirea clară a obiectivelor tale financiare și a scopului investiției.
• Orizont de timp: Determinarea perioadei de timp în care ești dispus să investești înainte de a retrage banii.
• Toleranța la risc: Evaluarea nivelului de risc pe care ești dispus să-l asumi în investițiile tale și ajustarea portofoliului în consecință.
• Diversificare: Distribuirea investițiilor în diferite active pentru a reduce riscul.
• Strategie de investiție: Stabilirea unui plan de acțiune specific pentru cum să investești și să monitorizezi investițiile tale.
• Revizuire și ajustare: Stabilirea unui proces regulat pentru a revizui planul de investiții și a-l ajusta după cum este necesar.
• Profesionalism: Dacă nu ai experiență în investiții, ia în considerare să cauți sfaturi financiare de la un profesionist calificat.

👉 Cu toate acestea, înainte de a încheia acest articol, și în cazul în care dorești să pui în practică ceea ce am discutat astăzi, te las cu următorul articol despre cum să încasezi dividende lunar. Astfel, vei putea începe planul tău sa investești pentru dividende văzând rezultate pe termen scurt, dar extinzând mult mai departe viziunea.

Cel mai important: creează un plan cunoscându-ți profilul de investitor

Construirea unui portofoliu de investiții pe cont propriu, selectând companiile, necesită nu doar învățare teoretică, ci și cunoașterea de sine.

Este normal și aproape necesar să comiți greșeli de investiție din cauza lipsei de cunoștințe financiare, subestimarea aversiunii la risc și gestionarea emoțiilor atunci când piața fluctuează violent.

Pentru a evita majoritatea greșelilor, cel mai convenabil este să creezi un plan de investiții care să includă cel puțin următoarele:

• Numărul de companii
• Ponderea fiecăreia dintre ele
• Rentabilitatea așteptată a portofoliului
• Când o companie trebuie să intre sau să iasă din portofoliu.
• Și apoi, cel mai important, să te ții de planul creat

Brokeri recomandați

👉 Cei mai buni brokeri de pe Bursa de Valori București

Saxo Bank

• + 71.000 de instrumente financiare
• Platforme de tranzacționare avansate
• Reglementare solidă și sigura

Vizitează

64% dintre conturile de retail pierd bani atunci când tranzacționează CFD-uri cu Saxo Bank

XTB

• Reglementare în toate țările în care este prezent.
• Cont de economii cu dobândă de la 2% (în euro).
• 0% comision, gratuit pentru ETF-uri și acțiuni reale, pentru tranzacții +100.000 EUR se aplică un comision de 0,2%

Vizitează

71% dintre conturi pierd bani tranzacționând CFD-uri oferite de acest furnizor.

Oanda

• Broker cu o gamă foarte variată de active pentru CFD-uri.
• Platformele MetaTrader 5 și TradingView.
• Spread-uri competitive.

Vizitează

74% dintre investitorii retail pierd bani la CFD-uri cu acest furnizor.