Cei mai buni brokeri cu dobândă pe sold

Interesul pentru brokeri care oferă dobândă pe soldul disponibil a crescut semnificativ în ultimii ani. Mulți investitori caută alternative la depozitele bancare și vor să obțină un randament pentru numerarul neinvestit din contul de tranzacționare.

Însă este esențial să înțelegem că dobânda oferită de brokeri:

• nu este echivalentă cu un depozit bancar garantat,
• poate fi variabilă,
• poate avea praguri sau condiții.

În acest articol analizăm obiectiv opțiunile relevante pentru investitorii români:

XTB

Trading 212

Interactive Brokers

Ce sunt conturile cu dobândă pe sold economii?

Acest tip de cont care oferă titularului o anumită dobândă (cunoscută în prealabil) pe capitalul pe care îl depui în el. Cu alte cuvinte, capitalul tău crește în permanență datorită acestei dobânzi.

În plus, sunt conturi 100% lichide, astfel încât poți retrage tot sau o parte din bani oricând dorești fără costuri sau comisioane.

Dobânzile pot fi fixe sau variable, precum și în funcție de sumele de bani (în acest caz, cu cât depunem mai mulți bani în cont, cu atât ne oferă o dobândă mai mare). Această lichidare a dobânzilor este de obicei lunară, dar poate fi și zilnică.

În ceea ce privește durata primirii dobânzii în acest tip de conturi, sunt unele care sunt nedefinite și prin urmare vom obține întotdeauna dobânda, și altele a căror durată este temporară pentru că se datorează promoțiilor cu o durată sau termen prestabilit.

De asemenea, sunt unele conturi care necesită o depunere minimă pentru a avea acces la această dobândă, în timp ce altele nu. Alte tipuri de cont pot avea și o limită maximă pentru depunere pentru a beneficia de dobândă.

XTB dobândă EUR/USD/RON

XTB este unul dintre ultimii brokeri online care s-a alăturat luptei pentru a oferi dobândă pentru banii depuși dar neinvestiți, în funcție de moneda contului și condițiile de piață. Un beneficiu este posibilitatea de a depune nu numai EUR și USD, dar și RON.

Să vedem caracteristicile cele mai importante ale acestui broker:

• 🏆 Reglementare: KNF (Polonia), FCA (UK) și înscrisă în registrul ASF.
• 📊 Tipul de dobândă:
  • În dolari: 1,8% (care poate ajunge până la 3,65%)
  • În euro: 0,9% (care poate ajunge până la 2,3%)
  • În RON: 1,5% (care poate ajunge până la 4,1%)
• 🗓️ Perioada de plată: Lunar, deși calculul dobânzilor este zilnic.

Ce trebuie să știi:

• Dobânda este variabilă.
• Se aplică în limita unor praguri.
• Nu este depozit bancar.
• Impozitul pe câștigurile din investiții este reținut la sursă pentru rezidenții români.

Pentru investitorii care utilizează platforma pentru ETF-uri sau acțiuni, dobânda pe sold poate reprezenta un avantaj suplimentar atunci când nu sunt complet investiți.

👉 Pentru mai multe informații despre XTB, mergi la articolul nostru: XTB Recenzie

XTB

Vizitează

75% dintre conturi pierd bani tranzacționând CFD-uri oferite de acest furnizor.

Trading 212 dobândă pe sold

A doua poziție în acest top este ocupată de Trading 212. Astfel, pentru contul în euro, dobânda este de 4,2% pentru lichitățile EUR. În plus, un aspect foarte important este că brokerul nu percepe comisioane ascunse de tip „custodie" sau „inactivitate".

În plus, plata dobânzilor este zilnică, asupra cărora încep să se contabilizeze noi dobânzi, ceea ce îți va permite să profiți de efectul multiplicator al dobânzii compuse. Și, apropo, nu există limită maximă sau minimă și poți retrage oricând capitalul depus.

*Se aplică dobândă pentru numerarul dintr-un cont de investiții. Se aplică termenii și condițiile. Atunci când investiți, capitalul dumneavoastră este expus riscului.

Putem vorbi despre un broker sigur și de încredere, deoarece, pe lângă faptul că este reglementat de CySEC (Cipru) și notificat la ASF (România), are o asigurare de acoperire privată, gratuită și suplimentară de până la 1 milion de euro pe cont/client.

• 🏆 Reglementare: CySEC (Cipru), FCA (UK), ASIC (Australia), BaFin (Germania)
• 📊 Tipul de dobândă:
  • Euro: 4,2%
  • Până la 13 valute disponibile în același cont.
• 🗓️ Perioada de plată: zilnic

Aspecte importante:

• Dobânda este variabilă.
• Fondurile pot fi plasate în instrumente cu risc scăzut pentru generarea randamentului.
• Nu este echivalentul unui depozit bancar garantat.

Pentru investitorii care doresc flexibilitate și tranzacționare fără comision, dobânda pe cash poate fi un beneficiu adițional.

Trading 212

• Zero comisioane la schimburi și nicio taxă de finanțare.
• Peste 2.500 de acțiuni globale, ETF-uri și CFD-uri disponibile pentru tranzacționare.
• Investiție fracționată: pentru acțiuni și ETF-uri.

Vizitează

Când investești, capitalul tău este supus riscului.

👉 Pentru mai multe informații, poți vizita recenzia: Trading 212 opinii - Comisioane, platformă și recenzie

Interactive Brokers dobândă pe sold

Continuăm cu unul dintre brokerii orientați către investitorii profesioniști. De câteva luni, Interactive brokers oferă un randament de până la 3,4% pe contul tău în dolari, cu dobânzi plătite lunar.

Totuși, la acest punct trebuie să clarificăm că acest 3,4% este dobânda maximă care se plătește, luând în considerare niște condiții foarte stricte. Și anume, va trebui să ai depus un minim de 10.000 USD (cont în dolari), în contul tău IBKR PRO.

În orice caz, dobânda se acumulează zilnic și brokerul face plățile lunar, mai precis în a treia zi lucrătoare a lunii următoare.

În rest, Interactive Brokers este un broker sigur, bine reglementat și ideal pentru profesioniști.

• 🏆 Reglementare: SEC (SUA), FCA (UK), ASIC (Australia)
• 📊 Tipul de dobândă:
  • În dolari: 3,4%
  • În euro: 1,5%
• 🗓️ Perioada de plată: Lunară

Ce trebuie avut în vedere:

• Există praguri minime pentru aplicarea dobânzii.
• Rata este corelată cu dobânzile de referință ale pieței.
• Nu reține automat impozitul pentru rezidenții români.

Interactive Brokers este o opțiune mai potrivită pentru investitori cu capital mai ridicat și portofolii internaționale.

Prin urmare, dacă ai o sumă mare de economii, poți deschide un cont în dolari la Interactive Brokers, depozita această sumă și pur și simplu, fără a interveni, vezi cum economiile tale cresc luna de lună, cu un randament de 3,4%, fără a face nimic.

Interactive Brokers

• Comisioane de tranzacționare reduse.
• Gamă largă de produse.
• Dobânzi de până la 4,83% pentru USD și de 3,49% pentru euro.

Vizitează

Investirea în produsele financiare implică un anumit nivel de risc.

👉 Află mai multe despre Interactive Brokers: Recenzie

Ce cerințe trebuie să îndeplinească un broker cu cont cu dobândă pe sold?

Există o serie de cerințe pe care trebuie să le monitorizăm atunci când alegem brokerul cu care vom investi.

Brokerul trebuie să fie cât mai sigur

Acest lucru este fundamental. Brokerul trebuie să fie reglementat corespunzător în România (sau cel puțin înregistrat de organismul său de supraveghere, ASF), mai mult decât orice, pentru ca banii noștri să fie protejați și asigurați, cel puțin până la o anumită sumă (în acest caz, 20.000 euro).

Așa cum am menționat deja, unele dintre principalele autorități de reglementare sunt:

• ASIC (Australia)
• FCA (Regatul Unit)
• CNMV (Spania)
• FINMA (Elvetia)
• BaFiN (Germania)
• SEC (SUA)

Fără necesitatea de a investi banii

Banii pe care îi depunem în contul nostru și pe care nu îi folosim pentru investiții sunt cei care trebuie să fie remunerați cu un tip de dobândă pe care trebuie să îl cunoaștem în prealabil.

👉 Cum să cumperi titluri de stat? | Siguranță și profitabilitate

Fără comisioane de întreținere sau abonament

Este esențial ca brokerul să fie ieftin, iar comisioanele pe care le aplică pentru fiecare operațiune să fie cât mai mici posibil.

La cumpărarea de acțiuni, de obicei se percepe un comision pentru fiecare ordin executat, fie că este vorba de cumpărare sau vânzare. În alte ocazii, brokerul nu percepe un comision pentru executarea unei ordini, ci există un diferențial (spread) între prețul de cumpărare și prețul de vânzare, astfel încât pentru investitor, cu cât spreadul este mai mic, cu atât mai bine.

Există mai multe tipuri de costuri trebuie să fim atenți la cele pe care le are și la cele pe care nu le are:

• Costurile de cumpărare-vânzare: comision pentru executarea operațiunii. De obicei, este un procent din suma investită pentru fiecare operațiune efectuată.
• Comision de custodie: percepe trimestrial sau anual pentru menținerea acțiunilor în portofoliu.
• Comision pentru încasarea dividendelor: comision de fiecare dată când se încasează dividende din acțiunile pe care le avem cumpărate.
• Costurile de întreținere a contului: mai ales dacă nu se efectuează operațiuni în mod regulat sau un număr minim în fiecare lună.
• Costuri pentru retragerea de numerar: când se retrag bani din cont.

În general, cu cât sunt mai mici costurile, cu atât mai bine pentru rentabilitatea ta pe termen lung.

Cel mai mare posibil tip de dobândă

Deși rentabilitatea oferită de conturile acestea este mică în comparație cu cea oferă de investiții, este ideal să selectezi brokerul cu oferta cea mai atractivă pentru tine. În orice caz, ar trebui să iei în considerare o dobândă de cel puțin 3-3,75%.

De ce brokerii încep să ofere conturi cu dobândă?

Putem enumera o serie de motive:

Competiția cu băncile tradiționale

În toate țările există un procent ridicat de investitori care caută să-și rentabilizeze banii fără niciun risc, de aici faptul că depozitele bancare tradiționale sunt întotdeauna o opțiune care triumfă printre entitățile bancare.

Tocmai din acest motiv, brokerii caută acum să atragă clienți de la bănci, oferind, pe lângă serviciile lor corespunzătoare ca broker, conturi cu dobândă pe sold care imită conturile bancare.

Atragerea de noi clienți

Datorită internetului, au apărut mulți brokeri online, fapt care a făcut ca competiția între ei să fie enormă. Tocmai din acest motiv, ei sunt în mod constant în căutarea de noi servicii și beneficii pe care le pot oferi clienților pe care îi au deja pentru a evita ca aceștia să se ducă la un alt broker, precum și pentru a încerca să atragă noi clienți.

Toate acestea, evident, sunt în favoarea investitorilor, deoarece se constată că brokerii oferă servicii mai bune și oferte pentru deschiderea unui cont, precum și comisioane mai bune, costuri mai mici și conturi cu dobânzi pe sold.

Creșterea ratelor dobânzii

Fără îndoială, acesta este principalul motiv pentru care unele bănci și brokeri încep să remunereze conturile de sold ale clienților lor. Creșterea ratelor dobânzii de către banca centrală permite multor instituții financiare să investească banii pe care clienții lor îi au depozitați în obligațiuni de datorie publică foarte sigure care oferă randamente de peste 3% pe an. De aici vine faptul că îți pot oferi ceva mai mult de 3%.

👉 Analiza reuniunilor FED și a ratelor dobânzii - calendar

Concluzii: Ar trebui să îmi depozitez banii la un broker doar pentru că îmi oferă dobândă pe sold?

Pentru a răspunde la această întrebare, trebuie să analizăm bine profilul fiecărei persoane și situația sa personală.

De exemplu, dacă ești un investitor investește toți banii în active, faptul că un broker are sau nu un cont cu dobândă pe sold devine irelevant. În schimb, dacă ești un investitor care realizează puține tranzacții sau banii tăi stau nefolosiți în cont pentru o perioadă, atunci este un element de luat în considerare atunci când alegi un broker. Dar atenție, acest element nu trebuie să fie primordial, adică nu îți folosește la nimic dacă brokerul nu este sigur, nu este reglementat corespunzător, are comisioane ridicate, și altele.

Bineînțeles, este de asemenea un factor important pentru acele persoane care nu au intenția de a investi pe piețele financiare, atâta timp cât randamentul oferit de depozitele bancare este mai mic decât cel oferit un broker.

Întrebări frecvente