Cum să încasezi dividende lunare?

În acest articol vom vedea cum să creăm un portofoliu de investiții care generează venituri pasive în fiecare lună, prin dividende. Mai concret, cum să încasezi dividende în fiecare lună.

Filosofia investiției în dividende

Strategia de investire în dividende implică plasarea capitalului în acțiunile companiilor care distribuie dividende în mod regulat, menținând stabilitatea afacerii, cu scopul de a obține venituri constante fără a depinde exclusiv de creșterea valorii acțiunilor și fără a fi nevoie de descapitalizare, adică fără a vinde active.

De multe ori, investitorul dorește ca aceste dividende să fie fixe sau cât mai stabile posibil, în fiecare lună. Ca și cum ar fi vorba de a primi plata lunară a unei chirii sau chiar a salariului. De aceea, unii investitori se concentrează pe crearea portofoliului de investiții astfel încât suma de primit în fiecare lună să fie practic aceeași.

Dar oare există companii care plătesc dividende în fiecare lună pentru a implementa un astfel de plan, sau trebuie să apelăm la alte alternative, cum ar fi investirea în companii, astfel încât, în totalul portofoliului, să vedem o intrare de dividende în fiecare lună.

Ei bine, să vedem ambele cazuri.

Acțiuni cu dividende lunare 2025

În imensa lume a companiilor care plătesc dividende există un club care plătește acționarilor săi dividende în fiecare lună.

Dacă vorbim despre companii care plătesc dividende lunare, prima care îți vine în minte este aristocratul dividendului Realty Income. Această companie de investiții imobiliare, sau REITs, acordă o importanță atât de mare plății lunare a dividendului încât are înregistrată fraza:

“The Monthly Dividend Company"

Freedom24

• Promoție: Primești până la 20 de acțiuni gratuite!
• ETF-uri pe obligațiuni cu randamente între 4,7% și 6,3%
• Acces la acțiuni, ETF-uri, obligațiuni, opțiuni și altele

Vizitează

Investițiile implică riscul de pierderi.

Există mai multe companii care de asemenea distribuie dividende lunar în afara de Realty Income. Acestea sunt companii dedicate în principal investițiilor imobiliare (REITs) sau serviciilor financiare, și sunt situate în principal în Statele Unite și Canada.

Iata o listă cu 20 de companii care distribuie dividende lunar.

Cum să creezi un portofoliu de dividende lunare în 2025?

Este esențială diversificarea la crearea unui portofoliu de investiții axat pe dividende, atât în numărul de companii incluse, cât și în sectoarele cărora le aparțin.

Dacă se aleg doar companii care distribuie dividende lunare, cum ar fi companiile menționate anterior, portofoliul ar fi foarte expus sectoarelor REIT și financiar. Pentru a evita riscurile posibile, este necesar să diversificăm portofoliul către alte sectoare.

În acest articol, se va arăta un exemplu de portofoliu de investiții prin dividende unde se vor primi dividende în fiecare lună.

Criterii portofoliu

Pe lângă plata lunară a dividendului, portofoliul se va baza pe aceste criterii:

1. Diversificare în sectoare și geografic.
2. Un maxim de 25 de companii pentru a evita riscul nesistematic. Conform numeroaselor studii, se stabilește că cu un maxim de 20 de companii se reduce dramatic riscul nesistemic.
3. Vor exista companii cu rentabilitate mare prin dividende și companii cu rentabilitate scăzută prin dividende, dar cu o creștere mare a propriului dividend.
4. Companii în țări ‘prietenoase’ cu dividendele.

Cu aceste cerințe se va crea un portofoliu exemplu compus din:

1. 10 companii din SUA. Deoarece este țara cu cele mai multe companii angajate în plata dividendelor și retenția la sursă a dividendului este de 15%.
2. 5 din Spania, fiind țara investitorului.
3. 5 din Olanda, deoarece retenția la sursă a dividendului este de 15%. Una dintre cele mai mici din Europa.
4. 5 din Regatul Unit deoarece retenția la sursă a dividendului este de 0%.

Cum să încasezi dividende în fiecare lună: exemplu

Acesta ar fi un exemplu de de companii care plătesc dividende lunare:

Brokeri recomandați

eToro

• Trading automatic
• Platforma de social trading și copy trading eToro
• Ghiduri clare și ușor de înțeles

Vizitează

74% dintre conturile investitorilor pierd bani tranzacționând CFD-uri cu acest furnizor.

Interactive Brokers

• Comisioane de tranzacționare reduse.
• Gamă largă de produse.
• Dobânzi de până la 4,83% pentru USD și de 3,49% pentru euro.

Vizitează

Investirea în produsele financiare implică un anumit nivel de risc.

Trading 212

• Zero comisioane la schimburi și nicio taxă de finanțare.
• Peste 2.500 de acțiuni globale, ETF-uri și CFD-uri disponibile pentru tranzacționare.
• Investiție fracționată: pentru acțiuni și ETF-uri.

Vizitează

Când investești, capitalul tău este supus riscului.

Fonduri de investiții și ETF-uri care distribuie dividende?

Dar până acum, nu am încetat să vedem cherry picking, adică analiza proprie pentru a determina care companii ar trebui să fie în portofoliul nostru. Dar dacă preferi să nu selectezi tu însuți companiile care plătesc dividende, dar strategia de investiții în dividende se potrivește cu profilul tău de investitor?

În acest caz, există diverse moduri de a primi dividende fără a fi nevoie să cumperi acțiunile direct. Pentru aceasta, se pot folosi fonduri de investiții și ETF cu dividende lunare.

Cum plătește un ETF sau un fond de investiții dividende?

Plata unui dividend în cadrul unui fond de investiții sau ETF se face astfell: atât fondul de investiții cât și ETF-ul includ companii care plătesc dividende, care sunt menținute în cadrul fondului. Ulterior, fondul de investiții sau ETF-ul determină dacă distribuie aceste dividende investitorilor sau nu.

Există două tipuri de fonduri de investiții sau ETF-uri de dividende bazate pe modul în care gestionează dividende ale companiilor pe care le conțin.

• De distribuție: dividende ale companiilor sunt distribuite direct investitorilor, care pot decide să le reinvestească sau să le utilizeze pentru alte scopuri.
• De acumulare: dividende sunt reinvestite automat în fond sau ETF, ceea ce crește efectul dobânzii compuse pe termen lung.

Pentru a identifica dacă un fond sau ETF distribuie dividende, este necesar să consultați broșura informativă unde se va indica dacă distribuie sau nu dividende. În plus, de obicei apar la sfârșitul numelui literele D sau DIST (distribuție) sau A sau ACC (acumulare).

👉 ETF-uri de acumulare sau distribuție? Care ți se potrivesc?

Cum să încasezi dividende în fiecare lună prin ETF-uri

Iată o listă cu ETF-uri care plătesc dividende lunar.

Din păcate, din Europa, nu poți investi în aceste ETF-uri pentru că nu sunt UCITs, sunt americane.

Cu toate acestea, permite-mi să-ți prezint un ETF în care poți investi din Europa, care distribuie dividende lunar:

JP Morgan Global Equity Premium Income

Obiectivul ETF-ului Global Equity Premium Income UCITS ETF USD (dist) este, conform propriei sale fișe, de a obține o creștere a capitalului pe termen lung, remunerând lunar participanții, prin distribuirea de dividende.

• Ticker: JGPI
• ISIN: IE0003UVYC20
• TER: 0,35%

Așadar, ETF-ul este puternic investit în companii din SUA și din zona euro, prioritizând sectoarele de sănătate, tehnologie și servicii financiare.

Și în ceea ce privește rentabilitatea sa, este adevărat că încă nu are un track record lung, pentru a putea fi luat în considerare, deoarece a fost lansat la sfârșitul anului 2023, dar în orice caz, se poate observa deja tendința sa crescătoare.

Iata si alte alternative pentru a investi din Europa, care, deși nu distribuie dividende lunare, au o anumită regularitate în distribuirea dividendelor.

Ce fonduri de investiții oferă dividende lunare?

În fondurile de investiții nu este obișnuit să se plătească dividende lunar, dar există fonduri de investiții care distribuie dividende participanților lor.

Exemple:

Fiscalitatea dividendelor lunare

Ca întotdeauna, trebuie să ținem cont de impozitul pe dividende atunci când le primim. Prin urmare, atunci când formăm portofoliul de investiții în dividende, este necesar să căutăm companii care au reținerea la sursă a dividendului cât mai mică posibil, și apoi să putem recupera o parte din ea atunci când facem declarația de venit.

FAQ