Cum și în ce să investești în 2024? Cele mai bune investiții

Mulți investitori își pun întrebarea „în ce să investești în 2024?”. Este oare momentul Inteligenței Artificiale (AI)? Sunt investițiile responsabile social încă un trend în creștere?

Cert este că investirea banilor tăi este o sarcină complicată care necesită o analiză profundă. Cu toate acestea, există câteva lucruri pe care ar trebui să le știi înainte de a investi în orice sector. Primul pas este să afli ce tip de activ sau produs este potrivit pentru tine. Investițiile în 2024 pot deveni o sarcină ușoară dacă ai un consilier financiar care să te ghideze.

in ce sa investesti?

Dincolo de a-ți creiona un profil de investitor, întrebarea cheie la care trebuie să găsești răspuns înainte de a-ți investi economiile este: ce tip de activ este cel mai potrivit pentru situația mea actuală?

Care era imaginea de ansamblu din piețe în 2024

2023 a fost un an plin de incertitudini economice. Economiile majore precum Statele Unite și Germania au fost în recesiune tehnică, iar o recesiune globală majoră a fost anticipată pentru a reduce inflația, dar aceasta nu s-a materializat așa cum era de așteptat. Încetinirile economice au fost observate chiar și în China, care a experimentat o creștere scurtă și s-a confruntat cu provocări demografice. Cu toate acestea, economia globală a performat mai bine decât anticipat, sugerând că o recesiune majoră ar putea să nu vină nici în 2024.

Războiul din Ucraina a continuat să contribuie la incertitudini, în special impactând prețurile energiei și alimentelor. Inflația a rămas o problemă dominantă, alături de întrebarea cum vor gestiona băncile centrale ratele dobânzilor pentru a o combate. Se pare că dobânzile mari vor rămâne pentru o vreme, iar băncile centrale sunt pregătite să ia măsuri drastice pentru a controla inflația.

Pe piețele financiare, activele cu venit fix și-au recuperat o mare parte din pierderile din 2022. Până în prezent, anul în curs a fost pozitiv. Scăderile din 2023 au contribuit la ajustarea evaluărilor multor companii și la „redresarea” pieței obligațiunilor. După o perioadă lungă fără interes vizibil, au apărut din nou emisiuni cu dobânzi atractive de 3%, ceea ce a inversat curba dobânzilor.

În acest scenariu, strategiile de valoare par să continue să ofere rezultate bune în comparație cu strategiile de creștere. Companiile care și-au corectat prețurile pot începe să fie atractive.

Printre megatrenduri, va continua să existe un interes în tot ceea ce are de-a face cu sustenabilitatea și mediul înconjurător. Sustenabilitatea a devenit un concept foarte popular în ultimii doi ani, împreună cu investițiile social responsabile. Companiile și fondurile de investiții vor continua să utilizeze sustenabilitatea ca resursă de marketing, deoarece au apărut multe fonduri cu tematică legată de sustenabilitate.

Ce ar putea urma?

În următoarea decadă vom renunța la automobilele actuale pentru a conduce mașini electrice. Acest lucru va crește evident consumul de energie electrică și, având în vedere faptul că că energia nucleară este destul de nepopulară, ar fi interesant să analizăm în ce măsură energiile regenerabile vor fi capabile să susțină aprovizionarea sistemului electric în viitor.

De asemenea, acest lucru va avea o pondere în megatrendul inteligenței artificiale (AI), care este una dintre investițiile vedetă ale anului.

Acestea sunt trendurile care au marcat situația economică în 2024 și la care trebuie să fim atenți în continuare. Dar ceea ce căutăm aici este altceva. Ceea ce vrei să știi este: în ce să investești în 2024.

Înainte de a continua, trebuie să îți clarificăm un lucru. Nimeni nu are un glob de cristal pentru a ști ce se va întâmpla în viitor. Dacă cauți o formulă pentru a câștiga bani siguri și, în plus, să o faci fără risc, poate ar fi mai bine să renunți. Așa ceva ce nu vei găsi nici aici, nici în alt loc, deoarece nu există. Cu toate acestea, poți câștiga un randament bun încercând să-ți asumi riscuri mici.

Nu suntem clarvăzători și nu vom încerca să îți creionăm o iluzie a unor false certitudini,. În schimb, ceea ce vei putea descoperi este viziunea noastră despre situația în care se află piața și fiecare activ.

În Ce să Investești în 2024?

Vom trece în revistă principalele active sau vehicule de investiții pe care le avem la dispoziție, analizând gradul de risc asociat acestora și cum se așteaptă să se comporte în 2024.

Îți recomandăm să consulți această secțiune pentru a cunoaște toate opțiunile pe care le ai la îndemână.

Investiții 2024 – Investește în depozite

În ce să investești chiar acum? În depozite? Depozitele continuă să aibă randamente sub inflație, dar odată cu creșterea dobânzilor încep să ofere un TAE atractiv pentru bani pe termen scurt și pentru investitorii mai conservatori.

Cele mai bune dobânzi la depozite pot fi de peste 3%, deși sunt puține sau greu de găsit.

Creșterea dobânzilor poate face ca aceste remunerații să crească. Aici poți găsi o listă actualizată cu cele mai bune dobânzi la depozite.

Cele mai Bune Investiții în Acțiuni

Bursa nu este un joc. Principalele criterii la care trebuie să te rezumi sunt să investești în ceea ce cunoști bine și cu bani pe care ești dispus să-i pierzi. Cu alte cuvinte, păstrează întotdeauna o sumă de bani ca fond de urgență și investește restul.

Anul 2024 a fost unul  foarte volatil și va continua să fie. Asta denotă faptul că vor exista oportunități.

👉 Cele mai bune dividende: România și Europa și Investiții de Top în Acțiuni: Previziuni

Și asta pentru că, nu trebuie să pierzi din vedere faptul că, în ciuda unei posibile recesiuni economice, o companie sănătoasă din punct de vedere financiar va putea rezista impactului.

Care sunt sectoarele care ar putea performa cel mai bine? Acestea sunt unele previziuni ale agențiilor de analiză și ale brokerilor:

  • Companii energetice: vor continua să beneficieze de criza energiei, dar într-o măsură mai mică decât anul trecut.
  • Sectorul financiar: atâta timp cât ești capabil să separi grâul de neghină. Criza bancară a pedepsit sectorul cu corecții importante și asta a dus acțiunile unor companii la prețuri atractive. UBS vede potențial de creștere în sectorul bancar
  • Sectorul de infrastructură și cel imobiliar.
  • Sectorul farmaceutic și medical: este o megatendință, susținută de îmbătrânirea demografică, printre altele
  • Investiții de impact: cum ar fi energia regenerabilă, o tendință care va continua să crească.
  • Acțiuni moat, care au avantaje competitive.
  • Sectorul tehnologic și în special companii legate de Inteligența Artificială (AI).

Acțiunile care au suferit cel mai mult în 2022 au fost cele ale companiilor de creștere și ale celor tehnologice, care aveau evaluări stratosferice. În 2024 se așteaptă ca tendința de a paria pe valoare în detrimentul creșterii să continue, ca strategie generală.

Dacă ai nevoie de idei de acțiuni concrete, acestea sunt cele mai recomandate:

  • ASML Holdings (ASML)
  • LVMH (LVMH)
  • UnitedHealth Group (UNH)
  • Amazon (AMZN)

În orice caz, indiferent de ceea ce spun brokerii sau experții din piață, este esențial să filtrezi aceste opțiuni prin propria analiză. În acest sens, iată câteva articole care te-ar putea interesa pentru a începe să investești în acțiuni:

👉 Cum să investești la bursă? | Ghid pentru începători

👉 Cei mai buni brokeri online pentru a investi

cele mai bune investitii 2024

Investiții în Valute sau Forex

Pe piața valutară, 2023 a fost un an de recuperare a dolarului față de euro, pe care a reușit să-l detroneze. În 2024, trendul s-a inversat și se menține un raport apropiat de paritatea cu euro.

Asistăm în prezent la o „de- dolarizare” a economiei, care ar putea afecta evoluția dolarului.

👉 Dacă ești interesat să investești în valute și nu știi cum, aici îți spunem: Cum să începi în Forex de la zero?

Investiții în CFD-uri

Un CFD, sau un Contract pentru Diferență, este un contract prin care două părți convin să schimbe diferența dintre prețul de cumpărare și prețul de vânzare al activului subiacent pentru care a fost stabilit CFD-ul.

Acest tip de tranzacționare a devenit extrem de popular, deoarece îți permite profiți de oscilațiile prețurilor unei mari varietăți de active tranzacționate prin intermediul CFD-urilor (acțiuni, indici, materii prime, criptomonede etc.) fără a fi necesar să le deții.

În Ce să Investești – Futures și opțiuni

Contractele futures și opțiunile sunt instrumente financiare caracterizate prin faptul că permit utilizarea în proporții mari a efectului de levier. Este necesar să le cunoaștem în profunzime pentru a discerne dacă sunt alegerea potrivită pentru un portofoliu de investiții.

Un contract futures este un contract de cumpărare sau vânzare a unui activ la o dată specifică în viitor la un preț determinat.

👉 Dacă vrei să știi cum să începi să investești în contracte futures, accesează următorul link: Tranzacționarea contractelor futures: Ghid complet pentru începători

O opțiune se caracterizează prin oferirea dreptului, dar nu și a obligației de a cumpăra sau a vinde un activ la o dată specifică în viitor la un preț stabilit. Prețul și data sunt convenite la începutul contractului și se plătește o primă pentru a obține acest drept.

👉 Și în același sens, îți punem la dispoziție următorul articol despre opțiuni: Cum să tranzacționezi opțiuni: Ghid complet pentru începători

Prin urmare, acestea sunt unele dintre principalele diferențe între futures și opțiuni

FuturesOpțiuni
Ai obligația de a cumpăra în viitorCumpărarea nu este obligatorie, este o opțiune.
 Trebuie să plătești o primă, indiferent dacă îți exerciți dreptul de a cumpăra sau nu.
Lichidare zilnicăLichidare la data contractului
Pierderile ar putea fi nelimitatePierderi limitate la primă
Un instrument derivat mai accesibil și mai simplu 

În ce poți Investi – Criptoactive

Criptomonedele au avut parte o călătorie în rollercoaster în 2022 și 2023. De la rai la iad, ar putea fi titlul acestei povești pe care mulți o numesc deja iarna crypto.

investitie in cripto

Acest activ a câștigat destul de multă popularitate în ultimii ani, însă implică multe riscuri, deoarece majoritatea investitorilor nu cunosc sau nu sunt familiarizați cu tehnologia blockchain, așa că trebuie să fii precaut cu tot ce este în vogă.

La ce ne putem aștepta de la criptomonede în 2024? Ultimele știri sunt mai pozitive decât negative după ce Ripple a câștigat în procesul cu SEC pentru a vedea dacă criptomonedele sunt sau nu valori mobiliare. Încă mai este a doua rundă după apelul Fed, dar sectorul este pozitiv în acest sens.

La aceasta se adaugă intenția unora dintre cele mai mari manageri, cum ar fi BlackRock, de a crea un ETF Spot pe Bitcoin.

Și, în tot acest timp, proiectele de memecoins continuă, care sunt un teren propice pentru speculații pure și simple.

👉 Mai multe informații: Cum să investești în criptomonede și cele mai bine platforme criptomonede România

Investiții în alte instrumente financiare derivate

În scopul de a oferi o imagine de ansamblu, aici sunt prezentate unele dintre cele mai populare instrumente financiare derivate: 

  • Forwarduri: Forwardurile sunt contracte futures care nu se tranzacționează pe o bursă deschisă. Fiecare contract forward este un contract personalizat între cele două părți.
  • Swapuri: Swapurile sunt utilizate în mod tipic pentru a acoperi ratele dobânzilor.

👉 Și dacă deja ai un capital mai mare, acest articol ar putea fi de interes pentru tine: În ce să investești 1.000 de euro în 2024 în mod sigur? | 6 +1 alternative

În ce să Investești Bani – Fonduri de investiții

Cumpărarea acțiunilor și investițiile directe pe piață nu sunte singurele opțiuni de investiții în 2023. La întrebarea în ce să investești, răspunsul „într-un fond de investiții” poate fi unul foarte bun în acest an.

investitii romania

Avantajul fondurilor este acela că exista o echipă de profesioniști responsabili cu implementarea strategiilor. Cu toate acestea, este important să fim prudenți cu privire la modul în care alegem un fond de investiții, deoarece nu toate fondurile se potrivesc preferințelor și profilului nostru de risc:

Fonduri după clasa de active

Există fonduri de venituri fixe, venituri variabile și venituri mixte care, istoric, au reușit să depășească performanța indicelui de referință și oferă randamente care pot satisface orice tipologie de investitor în funcție de toleranța sa la risc.

În 2023, veniturile fixe au crescut și vor continua să o facă pe măsură ce dobânzile cresc. Între timp, fondurile de venituri variabile tematice sau concentrate pe anumite sectoare precum energie, tehnologie și cele asociate megatendințelor sunt unele dintre cele cu potențial ridicat.

👉 Vrei să știi ce fonduri au performat cel mai bine în 2023? Iată Cele mai profitabile fonduri de investiții

Fonduri tematice

Investitorii care au o anumită simpatie sau interes pentru anumite zone geografice, sectoare sau companii care includ practici specifice etice în codul lor corporativ au acces la fonduri tematice care se adaptează gusturilor lor și care oferă, de asemenea, randamente atractive.

De exemplu, dacă vrem să investim în acțiuni cu capitalizare mare din Asia, care se află în sectorul biotehnologiei, există o gamă largă de opțiuni de unde să alegem.

Dacă ne preocupă și sustenabilitatea, care a devenit un subiect foarte recurent în piață, poți găsi o gamă largă de fonduri conexe. De fapt, investițiile sociale sunt un trend pentru 2023 și anii următori pe care tot mai multe fonduri sustenabile îl explorează.

O varietate de societăți de fonduri permit clienților să acceseze această gamă largă de fonduri. În funcție de interesele noastre, este indicat să comparăm opțiunile care ne permit să contractăm un fond de investiții potrivit preferințelor noastre.

Dacă te întrebi care fonduri au performat bine în 2022 și care ar putea continua să o facă, poți accesa lista cu cele mai bune fonduri de investiții.

Amintește-ți că un fond nu este decât o entitate care investește într-un coș de active și acțiuni, așa că tot ceea ce ai văzut până acum despre diferitele clase de active va avea aplicabilitate și în piața fondurilor.

În Ce să Investești – Fonduri de indici

Dezbaterea privind administrarea pasivă vs administrarea activă nu se va încheia în 2023 sau în anii următori. Cu toate acestea, scăderile din 2022 au ajutat la punerea în perspectivă a riscurior indexării pe care mulți investitori pasivi nu le cunoșteau sau nu le-au trăit: se pot pierde și bani.

În acest an volatilitatea a afectat și poate continua să afecteze o mare parte a portofoliilor indexate, deși acum în creștere.

👉 Cei mai importanți indici bursieri din lume pentru a investi

Oricum, aceste reversuri nu înseamnă că trebuie să renunțăm la managementul pasiv, deoarece această strategie oferă rezultate pe termen lung. Pentru un investitor pasiv, scăderile sunt un moment pentru a cumpăra mai ieftin. Așa că va trebui să fim atenți la corecțiile după raliul de la începutul anului.

Fondurile de indici sunt o soluție pentru toate categoriile de public, chiar și pentru adepții unui management activ. Astfel, poate fi util să alocăm o parte a portofoliului fondurilor de indici pentru a obține un randament în conformitate cu piața și a încerca să o depășim cu ajutorul unui management activ.

Ce fonduri de indici să alegem? Gama este una foarte largă. Aici poți vedea care sunt cele mai bune fonduri de indici.

Și dacă ceea ce cauți este simplitate, poți investi și în mod indexat printr-un manager automatizat care se ocupă de executarea strategiei.

În ce putem investi – Planuri de pensii

Acest vehicul de economii a pierdut interes odată cu reducerea deducerilor la care dau acces planurile de pensii private față de planurile de pensii ale companiei.

În 2024 limita de contribuție la planurile individuale va rămâne de 400€ de euro și de 10.000 în total dacă se adaugă planul de muncă. Cu toate acestea, contribuțiile lucrătorului vor fi, de asemenea, deductibile, aplicând întotdeauna un coeficient în funcție de banii pe care îi investește compania.

Cea mai mare schimbare va fi pentru lucrătorii independenți, care în 2023 vor putea investi în planuri de pensii de muncă simplificate. În special, vor putea adăuga 4.250 de euro în plus în acest tip de planuri.

În acest articol puteți consulta care sunt cele mai bune planuri de pensii din România, iar în acesta cele mai bune planuri de pensii de muncă.

În plus, o tendință în creștere în prezent este existența planurilor de pensionare indexate, aceste planuri sunt atribuite investitorilor după efectuarea unui test de adecvare.

Investiții tradiționale

Titlurile de stat promit să fie una dintre vedetele anului 2024. Creșterea dobânzilor de către băncile centrale a împins în sus randamentele obligațiunilor. De fapt, a inversat curba dobânzilor, iar astăzi o obligațiune pe termen scurt oferă un randament mai mare decât o obligațiune pe termen lung.

În diferite țări, începem să vedem plasamente cu randamente de aproximativ 3%, ceea ce a redat apetitul micilor investitori pentru acest tip de activ, care va continua să crească în 2024. Și, în teorie, creșterea dobânzilor care urmează să vină va continua să împingă în sus randamentele următoarelor plasamente.

Unde să investești în 2024 în titluri de stat? Analistii estimează că datoria Statelor Unite va fi cel mai atractiv activ.

Materii prime sau Commodities

Investițiile în materii prime sau tranzacționarea de commodities constă în schimbul de materiale sau resurse naturale utilizate în diverse activități economice, de exemplu, petrol, aur, grâu, porumb sau cafea.

Principala diferență dintre materiile prime și alte alte bunuri este faptul că materiile prime sunt standardizate. Asta înseamnă că nu contează cine produce materia primă, sau unde: unitățile produsului vor avea, mai mult sau mai puțin, aceeași calitate și preț. Prin urmare, 500 de grame de zahăr ar avea aceeași valoare, indiferent dacă este produs în India, Brazilia sau Thailanda.

Ce tipuri de materii prime sunt utilizate în tranzacționare? În termeni generali, materiile prime care sunt extrase, cultivate sau produse. Acest lucru se traduce prin metale prețioase precum aurul sau argintul, care nu ies niciodată din atenția investitorilor, petrol, paladiu sau acum litiu.

👉 Ți-ar plăcea să știi care sunt cele mai tranzacționate materii prime? În acest caz, te îndrum către următorul articol: Cum să investești în materii prime? Acțiuni, ETF-uri și Contracte Futures

Investiții în Imobiliare – Printre Cele mai Bune Investiții

Imobiliarele sunt unul dintre activele care stârnesc cel mai mult interes și vor continua să o facă și în 2023. Ratele dobânzilor vor influența în mare măsură direcția sectorului în contextul finanțării. Se așteaptă o continuare a creșterii costului ipotecilor și o creștere a împrumuturilor cu dobândă mixtă.

În ceea ce privește prețul imobilelor, experții prevăd o temperare a pieței datorită scăderii cererii. Cu toate acestea, această scădere va fi foarte diferită în funcție de oraș și chiar de cartierul la care se face referire.

În orice caz, investițiile în imobiliare rămâne o modalitate bună de a genera venituri și de a te proteja împotriva inflației, deoarece prețul imobilelor tinde să reflecte destul de bine creșterea prețurilor (nu la acest nivel) și chiria pe care o vei încasa va face același lucru (nu în 2023).

Amintește-ți că, dincolo de investiția directă în imobiliare, poți investi în sectorul imobiliar sau în real estate prin crowdfunding imobiliar. Pentru mai multe informații, accesează articolul de mai jos:

👉 REIT-uri imobiliare: ce sunt, cum funcționează și cum investești

Investiții în funcție de zona geografică

Investiții în România

Astăzi putem investi în orice valoare de pe orice piață de pe computerul sau telefonul nostru mobil. Dar un fapt este că mulți investitori din România preferă în continuare să investească pe piața internă deoarece consideră că au un grad de cunoaștere mai ridicat a companiilor care o compun și acest lucru le oferă mai multă încredere.

Hidroelectrica, Banca Transilvania, OMV Petrom, sau Fondul Proprietatea sunt companii pe care orice investitor român crede că le cunoaște și, prin urmare, sunt unele dintre cele mai tranzacționate active din punct de vedere istoric.

👉 Mai multe informații: Cum să investești în indicele BET? și Cele mai bune acțiuni de la Bursa de Valori București (BVB)

Nu este nici mai bine, nici mai rău să investești în Romînia sau să investești pe alte piețe, dar este adevărat că dacă ne limităm doar la piața din România, am putea pierde alte opțiuni de investiții foarte interesante.

În plus, am face greșeala de a nu diversifica portofoliul și prin prisma geografică. Și asta pentru că, o veste proastă pentru o țara de expunere ar influența în mod negativ toate activele pe care le deținem.

Investiții în străinătate

Așa cum am menționat mai sus, astăzi putem investi în orice titluri de pe orice piață, atât pe piețele dezvoltate cât și pe cele emergente. Unele piețe vor avea o monedă diferită de a noastră și trebuie să ținem cont de acest lucru.

Nu se poate ști care dintre aceste piețe va performa mai bine în viitorul apropiat. Ceea ce este clar însă, este că piața din SUA este în prezent cea mai puternică în ultimii ani și are o pondere de aproape 70% în indicele bursier mondial (MSCI World). Pentru mai multe informații, poți accesa următoarele articole:

👉 Cum să investești în SP500?

👉 Cum să investești în Nasdaq?

👉 Cum să faci investiții indexate la nivel mondial? MSCI World vs MSCI ACWI

Alte tipuri de investiții

Investițiile alternative ar putea fi o opțiune pentru acei investitori care caută să-și diversifice portofoliile cu active diferite de activele financiare clșasice, cum ar fi acțiunile și obligațiunile.

Investiția alternativă este o categorie largă care cuprinde o varietate de strategii și piețe ceva mai exotice, sau cel puțin, nu atât de populare sau abordate de către investitori. De fapt, aceste opțiuni de investiții alternative au adesea o corelație mai scăzută cu piața în comparație cu investițiile tradiționale.

Printre principalele tipuri de investiții alternative se numără:

  • Echipe de fotbal
  • Timbre și filatelie
  • Băuturi spirtoase precum vinul sau whisky-ul
  • Articole de colecție (ceasuri, benzi desenate…)

Ți-ar plăcea să afli mai multe? Ei bine, aici îți spunem cum funcționează o investiție alternativă.

În Ce să Investești în 2024 – Rezumat

Nu trebuie să pierzi niciodată din vedere piața, deoarece este dinamică și supusă unor schimbări constante. Ceea ce este valabil astăzi, poate fi supus în viitor unor schimbări imprevizibile. Planificarea unei strategii de investiții este esențială, deoarece ar putea fi colacul  nostru de salvare în fața unui mediu advers. Dacă îți este greu să definești o strategie, poți apela la un consilier financiar sau un roboadvisor .

Dacă ai ajuns până aici te încurajăm să-ți împărtășești experiența în alegerea canalelor de investiții. Cum s-au comportat fondurile tale în aceste vremuri? Au scăzut mult, puțin sau dimpotrivă?

eToro este o platformă multi-activ care oferă atât investiții în acțiuni și criptoactive, cât și tranzacționarea CFD-urilor.

Reține că CFD-urile sunt instrumente complexe și implică un risc ridicat de a pierde bani rapid datorită efectului de levier. 81% dintre conturile investitorilor de retail pierd bani atunci când tranzacționează CFD-uri cu acest furnizor. Ar trebui să luați în considerare dacă înțelegeți cum funcționează CFD-urile și dacă vă puteți permite să vă asumați riscul ridicat de a vă pierde banii.

Performanța trecută nu este un indicator al rezultatelor viitoare. Istoricul tranzacțiilor prezentat este mai mic de 5 ani și poate să nu fie suficient ca bază pentru a lua o decizie de investiție.

Copy trading este un serviciu de gestionare a portofoliului oferit de eToro (Europe) Ltd., care este autorizată și reglementată de Comisia de Valori Mobiliare din Cipru.

Investițiile în criptoactive nu sunt reglementate. Acestea pot să nu fie potrivite pentru investitorii de retail și se poate pierde întregul sumă investită. Este important să citiți și să înțelegeți riscurile acestei investiții,

eToro USA LLC nu oferă CFD-uri și nu face nicio reprezentare și nu își asumă nicio responsabilitate cu privire la exactitatea sau integralitatea conținutului acestei publicații, care a fost pregătită de partenerul nostru folosind informații publice nespecifice despre eToro.

Articole similare