Cum să investești 200.000 de euro pentru a trăi din venituri

Două investirea unei părți din capital în fonduri mutualesute de mii de euro reprezintă cu siguranță o sumă interesantă, capabilă singură să genereze un venit pasiv semnificativ dacă este investită corect și cu instrumente care permit obținerea unui echilibru corect între riscuri și randamente. În acest articol vom vedea cât aduc 200.000 de euro în bancă, cum să investești 200.000 de euro pentru a trăi din venituri, și câteva idei de investiții, printre care: fonduri mutuale de investiții, ETF-uri, conturi de depozit, piața imobiliară, obligațiuni și piața de acțiuni.

Cum să investești 200.000 de euro pentru a trăi din venituri

Investirea a 200.000 de euro pentru a trăi din venituri necesită o strategie diversificată care minimizează riscurile și maximizează randamentele potențiale. Iată cum ai putea considera alocarea capitalului, apoi le vom vedea pe fiecare în detaliu.

1. Fonduri mutuale de investiții: investirea unei părți din capital în fonduri mutuale poate oferi o bună diversificare și acces la gestionare profesională. Ai putea aloca 20% din capital (40.000 de euro) la fonduri mutuale care investesc în acțiuni ale companiilor cu baze financiare solide și un istoric de performanțe bune.
2. ETF (Exchange Traded Funds): ETF-urile sunt utile pentru a obține expunere la indici de acțiuni, sectoare specifice sau chiar obligațiuni, cu costuri în general mai mici decât fondurile mutuale. Alocarea a 20% (40.000 de euro) în ETF-uri, în special cele care urmăresc indici de piață largi precum S&P 500 sau MSCI World, poate oferi creștere și diversificare.
3. Cont de depozit: pentru a menține o parte din capital în siguranță și ușor accesibilă, ai putea considera alocarea a 10% (20.000 de euro) într-un cont de depozit. Chiar dacă randamentele sunt modeste, această opțiune oferă o protecție a capitalului și o anumită lichiditate.

Alte variante

1. Fonduri imobiliare și ETF REIT: investirea în fonduri imobiliare poate oferi randamente interesante și diversificare. Alocând 20% (40.000 de euro) la fonduri imobiliare, poți beneficia de venituri din închirieri și de aprecierea potențială a proprietăților, fără a te ocupa direct de gestionare.
2. Obligațiuni: obligațiunile oferă o sursă de venit relativ stabilă prin plățile de dobândă. Investind 15% (30.000 de euro) în obligațiuni guvernamentale sau corporative de înaltă calitate, se poate reduce riscul global al portofoliului menținând un flux de venit.
3. Piața de acțiuni: investirea directă a unei părți din capital în acțiuni selectate poate oferi un potențial mare de creștere. Alocând 15% (30.000 de euro) în acțiuni ale companiilor bine stabilite și financiar solide, se urmărește beneficierea de aprecierea capitalului pe termen lung.

Această strategie de investiții urmărește echilibrarea între creștere și securitate. Utilizeaza o combinație de active care pot genera venituri și în același timp oferă potențial de apreciere a capitalului. Este important de reținut că toate investițiile implică riscuri, inclusiv pierderea capitalului.

Cum să investești 200.000 de euro: fonduri mutuale de investiții

Cele mai bune fonduri mutuale de investiții reprezintă o opțiune potențial foarte interesantă pentru a investi 200.000 de euro. Acestea reprezintă un compromis bun între randamente și conservarea capitalului, deci limitarea riscului. În cadrul categoriei de fonduri de investiții, cele care arată randamente mai mari sunt fondurile de investiții pasive, și în special ETF-urile.

Investirea în ETF-uri 200.000 de euro

Pe piețele financiare există o mare varietate de instrumente financiare, fiecare cu caracteristicile sale unice.
Această variabilitate se reflectă și în nivelurile de risc și în randamentele potențiale.

Dacă ne imaginăm că plasăm diferitele instrumente financiare pe o scară, ordonate în funcție de nivelurile de risc și randament, la un pol putem găsi instrumentele cele mai sigure și cu randamente reduse, cum ar fi conturile de depozit, obligațiunile corporative, titlurile de stat. La polul opus găsim instrumentele cele mai riscante, începând cu acțiunile, futures și opțiuni, până la criptomonede.

Și în mijloc? La punctul intermediar, am găsi ETF-urile.

Fondurile tranzacționate pe bursă sunt fonduri de investiții, în general pasive, care permit obținerea unor randamente bune, chiar și de 7%-8% brut, dar într-un mod practic sigur. Funcționează pur și simplu prin achiziționarea unor coșuri de acțiuni și încercând să reproduca cât mai fidel posibil un indice de referință, care este numit benchmark.

În plus, chiar și în cadrul grupului ETF-urilor găsim diferite subgrupuri. De exemplu, există ETF-uri de acumulare și distribuție, în funcție de faptul că distribuie veniturile sau le reinvestesc. Pot fi distinse în funcție de tipul de active în care investesc, și așa mai departe.

Recapitulând: dacă ai la dispoziție 200.000 de euro, investirea unei părți consistente din această sumă în cele mai bune ETF-uri poate fi o idee bună într-o perspectivă de diversificare a riscurilor și obținerea de randamente substanțiale.

Dacă vrei să investești în ETF-uri, poți face acest lucru prin platforme online. Printre cei mai buni brokeri pentru ETF-uri găsim:

Cum să investești 200.000 de euro: cont de depozit

Am văzut cum să lăsăm banii în contul curent obișnuit nu este o idee bună. Vom obține randamente minime (presupunând că banca prevede acordarea de rate de dobândă) și riscăm să pierdem puterea de cumpărare din cauza inflației.

Ei bine, dacă acest lucru este adevărat pentru conturile curente obișnuite, este mai puțin adevărat pentru așa-numitele conturi de depozit. Acestea sunt conturi cu funcționalități limitate (de exemplu, este posibil doar să efectuați operațiuni de depunere sau de retragere) care permit însă obținerea unor randamente. Acestea din urmă sunt variabile, depinzând de natura și de tipul de cont de depozit.

Dacă optați pentru un cont de depozit la termen, nu veți putea retrage banii pentru întreaga perioadă convenită (de exemplu, 6 luni). Dar randamentul va fi mai mare.

Conturile de depozit libere, pe de altă parte, prevăd randamente reduse. Dar oferă posibilitatea de a retrage în orice moment, fără a pierde echivalentul pentru dobânzile pe care le-am acumulat între timp. Randamentele variază într-o marjă care merge de la 2-3% la 5%-6%.

În ultimii ani, există și câțiva brokeri care oferă lucruri remunerate, adică dobânzi pe capitalul neinvestit, care ajung la randamente chiar destul de mari.

Imobiliare: este încă convenabil să cumpărați case?

Răspunsul este: depinde. De mai mulți factori:

• Timpul pe care îl avem la dispoziție. Trebuie să înțelegem că veniturile din chirii nu sunt venituri pasive în aceeași măsură în care sunt cele care provin, de exemplu, de la un ETF de distribuție. Investirea în imobiliare este costisitoare mai ales în termeni de timp, pentru a găsi cumpărători, pentru a gestiona birocrația asociată și așa mai departe. Dacă avem mult timp la dispoziție, ar putea fi o idee bună să investim în imobiliare. Altfel, ar putea fi mai convenabil să ne orientăm către alte forme de investiții.
• Cunoașterea pieței: cea imobiliară este o piață mai incertă, care urmează logici mai puțin liniare comparativ cu piețele financiare, iar ROI-ul este mai greu de estimat. Este un domeniu în care cunoașterea zonelor, a reglementărilor, a dinamicilor pieței constituie cu siguranță un avantaj important.
• Nivelul de risc: un alt factor este nivelul de risc, fie legal (posibile proceduri judiciare în caz de neplată sau deteriorare), fie economic (întreținere, perioade în care proprietatea ar putea rămâne neocupată).

Dacă am luat în considerare acești factori și am ajuns la concluzia că investițiile imobiliare sunt potrivite pentru noi, bine. Altfel, o alternativă ar putea fi reprezentată de REIT.

Cum să investești 200.000 de euro: REIT?

Investițiile într-un REIT (Real Estate Investment Trust) în locul achiziționării directe a unei proprietăți imobiliare pot oferi mai multe avantaje, în funcție de obiectivele financiare, toleranța la risc și preferințele personale ale unui investitor. Iată câteva motive pentru care un REIT ar putea fi considerat o alegere mai bună:

1. Diversificare: REIT-urile investesc într-un portofoliu de proprietăți imobiliare, care poate include birouri, apartamente, depozite, centre comerciale și multe altele. Acest lucru permite investitorilor să obțină o diversificare imediată în sectorul imobiliar, reducând riscul asociat cu investiția într-o singură proprietate.
2. Lichiditate: acțiunile REIT-urilor sunt în general tranzacționate pe bursă, ceea ce înseamnă că investitorii pot cumpăra și vinde acțiunile lor cu mai multă ușurință comparativ cu achiziționarea și vânzarea de proprietăți fizice, care poate fi un proces lung și complex.
3. Accesibilitate: investițiile într-un REIT necesită în general mai puțin capital inițial comparativ cu achiziționarea unei proprietăți, făcând investițiile imobiliare accesibile unui public mai larg.
4. Fără gestionare directă: investitorii în REIT nu trebuie să se ocupe de problemele de gestionare zilnică, întreținere, închiriere sau vânzare a proprietăților. Aceste responsabilități sunt gestionate de echipa de management a REIT-ului, permițând investitorilor să se bucure de beneficiile potențiale ale investițiilor imobiliare fără problemele legate de gestionarea directă a proprietăților.
5. Fluxuri de venit: REIT-urile sunt obligate prin lege să distribuie majoritatea veniturilor lor impozabile sub formă de dividende acționarilor, oferind astfel fluxuri de venit potențial atractive și regulate.
6. Beneficii fiscale: în unele jurisdicții, investitorii în REIT pot beneficia de tratamente fiscale preferențiale asupra dividendelor primite, în funcție de legile locale.
7. Potențial de apreciere: pe lângă dividende, investitorii în REIT pot beneficia de aprecierea valorii acțiunilor în timp, oferind astfel o dublă sursă de randament potențial.

👉🏼 Aici găsești lista celor mai buni ETF REIT: Cele mai bune REIT: investiții în imobiliare cu ETF

Investește 200000 de euro în obligațiuni

Obligațiunea este un instrument financiar care, pe scurt, funcționează în felul următor:

• O companie sau un stat, pentru a finanța anumite activități sau oricum pentru a obține capital, emite o obligațiune.
• Investitorilor li se oferă astfel posibilitatea de a cumpăra obligațiunea. După achiziționarea obligațiunii, se dobândește calitatea de obligatar sau creditor.
• Această calitate conferă dreptul la primirea de dobanzi periodice și la restituirea capitalului, pe de altă parte.

Obligațiunile pot reprezenta o opțiune de investiție pentru cei care caută randamente relativ reduse. dar în același timp garantate, cel puțin dacă se orientează către companii stabile și cu ratinguri înalte, care se bucură de încrederea investitorilor. Când vine vorba de a alege obligațiunile, trebuie să diferențiem între cele corporative și cele de stat.

Piața de acțiuni: 200.000 de euro în acțiuni

O altă alternativă sunt acțiunile. Funcționarea acțiunilor este următoarea:

• Crearea de acțiuni: o companie decide să se "împartă" în părți, sau acțiuni, pentru a strânge capital. Acest proces este cunoscut sub numele de emitere de acțiuni.
• Oferta Publică Inițială (IPO): când o companie decide pentru prima dată să-și ofere acțiunile publicului, are loc o Ofertă Publică Inițială. Acest lucru permite investitorilor să cumpere acțiuni și să devină acționari ai companiei. În plus, o companie ar putea decide să emită noi acțiuni și într-un moment ulterior, prin mecanismul creșterii capitalului social.

Mecanismele prin care investitorii obțin un profit din investiție:

• Exercitarea drepturilor de acționar: adică, din punct de vedere economic, la distribuirea dividendelor. Trebuie însă să luăm în considerare faptul că nu toate companiile distribuie dividende. Unele preferă să reinvestească profiturile, de exemplu în inovație tehnologică, ceea ce se întâmplă de exemplu în cazul FAANG.

• Vânzarea de acțiuni: Investitorii pot alege să-și vândă acțiunile. Dacă vând la un preț mai mare decât cel la care au cumpărat, realizează un profit.

Există diferite tipuri de acțiuni, de la blue chip la penny stocks. Evident, randamentele și nivelurile de risc vor fi diferite. Este rentabil să investești 200.000 de euro în acțiuni? Depinde, ca instrument de diversificare, da. Investirea a 200.000 de euro doar în acțiuni ar putea fi extrem de riscantă. Deci, cheia este, ca întotdeauna, diversificarea.

Este posibil să trăiești din venituri cu 200.000 de euro?

Concluzionăm, spunând că două sute de mii de euro nu constituie, de fapt, o sumă suficientă, în sine, pentru a trăi din venituri. Cu toate acestea, există mai mulți factori de luat în considerare, cum ar fi:

• Locul de reședință: în țările cu un cost al vieții deosebit de redus, 200.000 de euro ar putea fi o sumă suficientă pentru a trăi din venituri.
• Stilul de viață: adoptând un stil de viață extrem de frugal, am putea reuși să trăim cu această sumă pentru o anumită perioadă de timp.
• Alte surse de venit: de exemplu, dacă deții o casă, sau dacă ai venituri din chirii și așa mai departe, ar putea fi o sumă suficientă.

Investirea a 200.000 de euro pentru a trăi din venituri este o încercare care necesită atenție, planificare și, mai presus de toate, diversificare. Așa cum am explorat, alocarea capitalului propriu într-o varietate de instrumente financiare - de la fonduri mutuale de investiții la ETF-uri, de la conturi de depozit la fonduri imobiliare, de la obligațiuni la piața de acțiuni - poate oferi o bază solidă pentru generarea de venituri pasive și creșterea patrimoniului pe termen lung. Diversificarea nu numai că ajută la atenuarea riscurilor asociate cu investițiile într-un singur activ sau sector, dar deschide și ușa către multiple surse de venit, crescând șansele de succes financiar.

În plus, ar putea fi crucial să utilizați un calculator de dobândă compusă. Acest instrument se dovedește a fi esențial pentru oricine dorește să înțeleagă impactul dobânzilor compuse asupra investiției sale în timp. Cu acest calculator, puteți estima creșterea investiției dvs., luând în considerare diferite rate ale dobânzii și perioade de timp.

Saxo Bank

• + 71.000 de instrumente financiare
• Platforme de tranzacționare avansate
• Reglementare solidă și sigura

Vizitează

64% dintre conturile de retail pierd bani atunci când tranzacționează CFD-uri cu Saxo Bank

Întrebări frecvente