Cum să începi să investești de la zero | Ghid complet

Astăzi, investițiile sunt la îndemâna oricui. Cu noile tehnologii, putem opera prin intermediul dispozitivelor (calculator, tabletă, mobil) într-un mod rapid și simplu. De aceea, în acest ghid iti arătăm cum să investești pas cu pas.

cum sa investesti

Creează un plan de investiții

Înainte de a ști în ce vrem să investim, trebuie să ne cunoaștem pe noi înșine. De ce investim? Ce obiective avem? Doar știind ce vrem, vom putea atinge succesul financiar.

Cum să creezi un plan de investiții?

Acestea sunt 5 aspecte pe care trebuie să le ai în vedere.

  • Stabilește-ți obiectivele financiare
  • Definește-ți profilul de risc: Cum sunt eu ca investitor?
  • Cu câți bani vei începe să investești?
  • Evaluează în ce vei investi
  • Dezvoltă o strategie: Cum vei investi?

1. Stabilește-ți obiectivele financiare

Obiectivele financiare sunt ținte concrete pe care ni le stabilim și care ne ajută să creăm și să organizăm un plan de acțiune. Acestea nu sunt perpetue, deoarece de-a lungul vieții noastre se schimbă în funcție de nevoile noastre.

Acestea pot fi obiective pe termen scurt, mediu și lung, deși în general, cu cât sunt pe termen mai lung, cu atât mai bine.

Se pot referi la:

  • Economisire
  • Investiții
  • Reducerea datoriilor
  • Planificarea pensiei
  • Cumpărarea unei locuințe
  • Educația copiilor

Prima regulă pe care trebuie să o avem foarte clară este că obiectivele financiare pe care ni le stabilim trebuie să fie realiste și foarte clare. Doar în acest fel putem spera să le atingem.

2. Profilul de risc: Cum sunt eu ca investitor?

Trebuie să știm foarte clar care este profilul nostru de risc, deoarece în funcție de acesta planificarea financiară și investițiile vor fi diferite.

Două elemente intră în joc în această ecuație:

  • Profit potențial: se referă la ceea ce am putea câștiga cu investiția noastră.
  • Risc asumat: face referire la nivelul de pierdere pe care suntem dispuși să îl suportăm.

Regula este simplă: cu cât riscul asumat este mai mare, cu atât potențialul de câștig este mai mare. Și invers, cu cât asumăm mai puțin risc, cu atât potențialul de câștig pe care îl putem spera să îl obținem este mai mic. În acest sens, cel mai bun sfat, mai ales dacă urmează să începi să investești este:

Nu încerca să fii lacom. Ai răbdare și încredere pe termen lung.

Clasificarea profilului de risc este următoarea:

Conservator

Un investitor foarte conservator nu vrea să își asume riscuri, astfel încât este dispus să obțină câștiguri reduse. De exemplu, ar investi în depozite bancare, în conturi remunerate și în fonduri garantate.

Pe de altă parte, un investitor pur și simplu conservator ar fi dispus să își asume un pic mai mult risc, iar la investițiile descrise anterior am putea adăuga venitul fix (obligațiuni, fonduri de venit fix).

Moderat

În această categorie ar intra acei investitori al căror nivel de risc este mai ridicat.

Portofoliul lor de investiții ar aloca o parte a capitalului la tot ce a fost descris anterior (venit fix, depozite, conturi remunerate, fonduri garantate) și restul ar merge la venit variabil (bursă), investind în principal în produse indexate (fonduri sau ETF-uri).

O altă opțiune ar fi acțiunile stabile de tip blue chips, adică acțiuni ale companiilor mari, a căror volatilitate nu este ridicată și care distribuie dividende. Acest lucru poate fi realizat și prin cumpărarea directă de acțiuni sau prin intermediul fondurilor de investiții.

Agresiv

Un investitor cu un profil de risc agresiv are un portofoliu diversificat.

Agresiv nu înseamnă a investi fără sens, pur și simplu include active și piețe al căror risc este mai mare, dar în același timp și potențialul de câștig este mai mare. Desigur, vorbim despre investitori care au deja o cunoaștere profundă a piețelor financiare (pot chiar să trăiască din ele). Dacă ești la început, stai departe de acest profil.

3. Cu câți bani să încep să investesc?

La început, cel mai bun sfat este să o faci cu puțin capital. Pe măsură ce vei dobândi mai multe cunoștințe, experiență și îndemânare, vei putea crește progresiv suma de bani pe care o aloci portofoliului de investiții.

Și este adevărat că în prezent nu este necesar să începi investind mult bani.

De exemplu:

  • Profil conservator: Dacă nu ești interesat de lumea burselor, pentru că încă nu ai făcut acest pas, poți domicilia propriul salariu în conturi remunerate.
  • Profil moderat: Dacă preferi să încerci lumea burselor cu foarte puțin risc, invesește în acțiuni fracționate de la 1 euro și chiar de la câțiva cenți. În fondurile de investiții sau ETF-uri, sumele minime sunt de asemenea relativ scăzute.

4. În ce sa investești?

Ajungem la una dintre întrebările pe care orice începător în investiții o pune. Unde să investesc?

Adevărul este că oferta este destul de largă, astfel încât ne vom concentra în principal pe șase piețe de la cel mai mic la cel mai mare risc, fiecare cu propriile sale caracteristici.

Conturi remunerate sau conturi cu sold remunerat

Primul produs ideal este pentru investitorii cu un profil foarte conservator: conturi bancare remunerate.

CaracteristiciDefiniție
📈 RentabilitateFoarte scăzută
📉 RiscAproape inexistent
Cel mai mare avantajBani practic
asigurați
Cea mai mare dezavantajDe obicei nu bat inflația

Pe lângă faptul că sunt utilizate ca produs de economii, prezintă și alte avantaje, cum ar fi

  • Lichiditate totală: putem retrage banii în orice moment fără nicio problemă.
  • Nu există penalizare: Va exista doar o penalizare dacă este vorba de conturi remunerate cu un dobânda mai mare în schimbul menținerii capitalului în cont pentru o perioadă de timp specifică.

Depozite bancare

Un produs ideal pentru investitori cu un profil conservator. Astfel, cele mai bune depozite bancare sunt produse de economii în care depunem o sumă de bani pentru o perioadă determinată. După ce a trecut această perioadă, entitatea ne returnează suma împreună cu remunerația convenită.

CaracteristiciDefiniție
📈 RentabilitateMedie-scăzută
📉 RiscAproape inexistent
Principalul avantajBani practic
asigurați (până la 100.000€)
Principalul dezavantajDe obicei nu bat inflația

Rentabilitatea pe care o oferă este foarte scăzută, dar în schimb nu există risc.

Deși este adevărat că un depozit are o durată determinată în care banii noștri sunt depuși la bancă, asta nu înseamnă că este o investiție ilichidă. Adică, putem retrage banii înainte de a se finaliza durata depozitului, dar respectând două premise:

  • Ferestre de lichiditate: banca stabilește anumite date în care putem retrage anticipat banii noștri.
  • Penalizare: retragerea banilor înainte de finalizarea depozitului implică o penalizare economică sub formă de comision.

Cel mai bun lucru despre acest vehicul de investiții este că în Uniunea Europeană depozitele sunt garantate prin Fondurile de Garantie pentru Depozite (FGD) până la o sumă maximă de 100.000 de euro pe titular.

Cea mai mare problemă este că aceste vehicule de investiții sunt rareori capabile să învingă inflația.

Fonduri de investiții indexate

Fondurile de investiții indexate sunt un produs nepotrivit, în principiu, pentru investitori conservatori.

CaracteristiciDefiniție
📈 RentabilitateMedie
📉 RiscMediu
Cel mai mare avantajNecesită doar să faci operațiuni
Doar contribuții periodice
Cea mai mare dezavantajÎncepi să fii expus la
fluctuațiile pieței

Sunt fonduri care replică indicele la care sunt indexate. Când investești într-un fond indexat la un indice, este ca și cum ai cumpăra toate acțiunile care formează acel indice.

Îți las câteva articole unde vei găsi cele mai bune vehicule de investiții indexate, cu care poți, in principiu, atinge un obiectiv de rentabilitate anualizată de 5% și 7%, datorită replicării indicilor precum Sp500 sau MSCI World.

Printre principalele avantaje putem enumera următoarele:

  • Comisioane mici
  • Lichiditate
  • Replică un indice
  • Diversificare

Investiții în bursă (acțiuni și ETF-uri)

La fel ca fondurile indexate, investițiile în acțiuni și ETF-uri nu sunt de obicei ideale pentru un investitor cu un profil conservator, dar sunt perfecte pentru un profil moderat și agresiv. În plus, există mai multe moduri de a fi expus.

CaracteristiciDefiniție
📈 RentabilitateMedie-înaltă
📉 RiscMediu-înalt
Principalul avantajPermite obținerea
unor rentabilități interesante
Principalul dezavantajNecesită educație financiară
Possibilitatea reală de a suferi pierderi

Investiția în acțiuni constă pur și simplu în cumpărarea acțiunilor unei companii și apoi vânzarea lor sau păstrarea pe termen nelimitat, încasând potențialul dividendul periodic pe care îl plătesc.

De aici, opțiunile sunt infinite, adică, putem investi în acțiuni mari, medii și mici, cu volatilitate mai mare sau mai mică. La fel se întâmplă cu ETF-urile.


💡 Te poate interesa și:


Desigur, atunci când investești în acțiuni sau în ETF-uri, trebuie să ții cont de acele aspecte care mișcă prețul:

  • Oferta și cererea.
  • Știrile.
  • Zvonurile și scurgerile de informații.
  • Publicarea rezultatelor financiare.
  • Sfaturi și evaluări de la agențiile de valori.
  • Intrarea într-un indice.
  • Splits.
  • Evenimente negative.
  • Bănci centrale.
  • Economia.

👉 Dacă urmează să începi să investești în bursă, aici vei putea găsi unii dintre cei mai buni brokeri pentru începători.

Imobiliare

Investiția în imobiliare nu este cea mai recomandată atunci când începi să investești, dar este foarte populară.

Există mai multe moduri de a aborda investițiile imobiliare.

Cumpără pentru a vinde mai târziu

Constă în achiziționarea unui imobil pentru a-l vinde mai târziu la un preț mai mare și a obține un beneficiu economic.

Modelul este simplu și profitabil.

Cumpărare pentru închiriere ulterioară

Spre deosebire de cazul anterior, odată ce un imobil a fost achiziționat în pre-vânzare sau deja construit, în acest caz scopul este de a-l închiria.

Prețurile chiriilor nu au încetat să crească în ultimul deceniu.

✅ Pro❌ Contra
Possibilitatea de vânzare: Putem să-l vindem când se încheie contractul de închiriere sau chiar cu contractul încă în vigoare.Insecuritate juridică: Dacă avem ghinionul de a avea un chiriaș care nu își plătește chiria lunară, investiția nu numai că nu va aduce profituri, dar va provoca pierderi, deoarece pe lângă faptul că nu primim chiria avem o serie de cheltuieli suplimentare.
Investiție profitabilă: Atâta timp cât chiriașul își plătește chiria periodic, este o investiție fructuoasă.
Venituri pasive: obținem o sumă fixă de bani în fiecare lună fără a face practic nimic, în timp ce continuăm să deținem proprietatea.

Investiți prin fonduri de investiții

Aici putem alege între:

  • Fonduri care investesc în imobile care sunt direcționate către închiriere.
  • Fonduri care investesc în imobile cumpărând acțiuni de la companii din sector.

Marele avantaj al investirii în fonduri de investiții imobiliare este diversificarea lor, deoarece pariază pe multe companii din acest sector.

5. Dezvoltă o strategie: Cum să investești?

Trebuie să înțelegem perfect două elemente cheie în orice plan serios de investiții pe care dorim să îl dezvoltăm.

Dobânda compusă

Dobânda compusă nu este altceva decât acumularea de dobândă la capital, astfel încât capitalul devine mai mare și la rândul său generează mai multa dobândă. Dacă repetăm operațiunea din nou și din nou, capitalizăm dobânzile și cu trecerea timpului capitalul crește exponențial.

Prin urmare, dobânda obținută este adăugată la capitalul cu care am început și la rândul său generează noi dobânzi, astfel încât are un efect multiplicator deoarece dobânzile generează noi dobânzi și așa mai departe.

Dollar Cost Average (DCA)

Dollar Cost Average sau planul de investiții constante, este o strategie de investiții. Se bazează pe faptul că nu se investește capitalul o singură dată, ci se realizează în mod progresiv.

Constă în efectuarea cumpărăturilor în mod constant de-a lungul timpului, indiferent de prețul pieței la acel moment.

Prin urmare, dacă avem un capital pentru a investi în acțiuni, nu facem o singură cumpărare de acțiuni, ci facem mai multe cumpărături parțiale de-a lungul timpului.

De exemplu, să presupunem că ai 100.000 de euro pentru a investi în acțiunile unei companii ale cărei acțiuni valorează 10 euro. Poți alege una dintre aceste două opțiuni:

  1. Efectuați o singură achiziție: Investești dintr-o dată 100.000 de euro și cumperi 10.000 de acțiuni la 10 euro fiecare.
  2. Cumpărări progresive: De exemplu, în fiecare lună aloci 10.000 de euro pentru a cumpăra acțiuni ale unei companii (în fiecare lună prețul acțiunilor va fi diferit, vor fi luni în care va fi mai ieftin decât 10 euro și alte luni mai scump).
ProContra
Risc mai mic: Evităm să cumpărăm totul dintr-o dată și să se întâmple ceva și acțiunile să se prăbușească. În acest caz, următoarele cumpărări progresive ar putea fi făcute la un preț mult mai mic.Răbdare: Cel mai mare dușman al tău va fi propria plictiseală. Și asta în finanțe este foarte periculos.
Rentabilitate mai mare: Dacă piața este în scădere, cu fiecare nouă achiziție, făcând-o la un preț mai mic obținem o rentabilitate mai mare cand crește prețul.
Simplu: Este o strategie foarte simplă și pentru a o implementa nu este nevoie de experiență sau cunoștințe.
Psihologia și emoțiile nu intră în scenă.

De ce să începem să investim?

Nu contează motivele pentru care dorim să investim. Ceea ce este cu adevărat important este să începem cât mai curând posibil pentru a genera astfel un capital pentru scopurile pe care le stabilim.

Inflație

Inflația este un flagel pentru economia unei țări și pentru banii cetățenilor, deoarece principala sa consecință este pierderea puterii de cumpărare.

În prezent, ținta inflației BCE este de 2% -nu a fost respectat de ani de zile. Inflația acumulată în ultimii 4 ani a fost de 10% sau 12%.

👉 Fiți atenți la modificările dobânzilor: Calendarul ședințelor Fed și calendarul reuniunilor BCE

Prin urmare, cu fiecare venit pe care îl generăm, vom putea face față la mai puține cheltuieli.

A lăsa banii “sub saltea” nu face decât să erodeze puterea lor de cumpărare, astfel încât nu este o idee bună. Se investește pentru a obține cel puțin un randament superior inflației și astfel să se păstreze puterea de cumpărare.

Construirea patrimoniului pe termen lung

Dar dincolo de inflație, investiția este esențială pentru construirea patrimoniului pe termen lung din două motive:

  • În primul rând, investiția permite ca banii tăi să crească prin dobânda compusă, ceea ce înseamnă că nu obții doar randamente pe capitalul inițial investit, ci și pe dobânzile acumulate. Acest lucru poate duce la o creștere exponențială a investiției tale în timp.
  • De asemenea, este important de subliniat că începerea timpurie a investițiilor permite exploatarea factorului timp, maximizând astfel potențialul de creștere a patrimoniului tău.

Pensie viitoare

Este o realitate că cu pensiile va fi mai greu să ajungi la sfârșitul lunii și să duci o viață decentă. Cu excepția cazului în care s-a cotizat destul de mult pe parcursul vieții, suma pe care o vom obține va fi mică.

De aceea, investirea pentru a acumula pentru viitor este o idee grozavă. În acest fel, vom reuși să avem bani în plus la pensionare care să poată completa pensia publică.

Stabilirea obiectivelor financiare

Investiția poate fi un instrument puternic pentru atingerea obiectivelor financiare specifice, cum ar fi cumpărarea unei case, educația copiilor, sau asigurarea unei pensii confortabile. Prin definirea obiectivelor financiare, poți crea un plan de investiții personalizat care să se alinieze cu obiectivele tale de timp și risc.

De exemplu, dacă obiectivul tău este să cumperi o casă în 10 ani, poți alege investiții care oferă un echilibru între creștere și securitate, cum ar fi fonduri de investiții mixte sau obligațiuni de înaltă calitate. Pe de altă parte, dacă economisești pentru pensie și ai câteva decenii înainte, îți poți permite să asumi mai multe riscuri investind în acțiuni, care istoric au oferit randamente mai mari pe termen lung.

Cum să începi să investești fiind tânăr?

Să începi să investești tânăr se bazează pe conceptul de timp și pe efectul său multiplicator asupra investițiilor datorită dobânzii compuse. Cu cât începi să investești mai de tânăr, cu atât mai mult timp vor avea banii tăi să se inmultească.

Aceasta se datorează faptului că, dată fiind tendința ascendentă a piețelor, în câteva decenii, vei fi acumulat o avere importantă.

În plus, vei avea timp să faci mici experimente, cum ar fi investirea ocazională în active cu risc „doar să vezi ce se întâmplă”. Ei bine, dacă o faci, în cazul în care suferi pierderi, vei avea suficient timp să le recuperezi, învățând o lecție valoroasă.

Prin urmare, fiind tânăr, portofoliul tău de investiții ar putea fi:

  • În proporție de 80% (sau mai mult): de capitalizare compusă orientată pe termen lung și fără a asuma riscuri excesive, de exemplu, prin intermediul fondurilor indexate, sau acțiuni sau ETF-uri cu prețuri stabile.
  • În proporție de 20% (sau mai puțin): de active cu risc mai mare.

Cum să începi să investești cu puțini bani?

O scuză foarte comună pentru a nu începe să investești este „Da, aș vrea, dar nu am bani pentru a începe”.

Ei bine, ai mai multe opțiuni:

  • Acțiuni fracționate: dacă ai foarte puțini bani, întotdeauna poți cumpăra fracțiuni de acțiuni, astfel încât nu trebuie să plătești 100% din costul unei acțiuni a unei companii, este suficient să investești minim 1 euro, există chiar brokeri care permit cenți. Concentrează-te pe alocarea în fiecare lună a unei mici sume de bani pentru a achiziționa titluri de companii, cât poți.
  • ETF-uri sau fonduri de investiții: În multe cazuri, poți începe prin a face contribuții periodice de la 50 lei/lună. Nu vei obține mult, dar în acei primi ani, reprezintă o bună practică, care îți va da timp să o consolidezi în viitor.

Nu-ți face griji, dacă investești în fiecare lună o sumă infimă de bani. Te va ajuta la două lucruri foarte importante:

  • înveți cum funcționează brokerii și piețele. În esență, să câștigi ceva experiență pentru când vei avea mai multe posibilități.
  • Cu timpul și dobânda compusă vei genera economii. Mai târziu, când vei putea aloca mai mult capital investițiilor, vei fi mai pregătit pentru provocări mai mari.

Cum NU să începi să investești | 3 greșeli comune

Când începi, lista de greșeli obișnuite ale investitorilor este destul de lungă, cum ar fi alegerea necorespunzătoare a brokerului, investirea în piețe nepotrivite pentru începători, graba și lipsa de răbdare, lipsa de disciplină și a unui plan de tranzacționare, neplasarea stop loss sau nerespectarea acestora, etc.

Dar dacă trebuie să aleg 3 greșeli comune, voi vorbi despre următoarele:

Alegerea pieței greșite:

  • La începutul investițiilor există o serie de piețe pe care nu este convenabil să le atingem (indicele, valutele, materiile prime, criptomonedele) și unele produse pe care trebuie să le lăsăm în urmă (futures, cfds, opțiuni, warrants).
  • Trebuie să ne concentrăm pe active cunoscute și intuitive: conturi remunerate sau obligațiuni fixe. Ulterior, putem încerca să investim în acțiuni ale companiilor solide. Aici am include și ETF-urile.

Leverage:

  • Leverage, sau efect de levier, permite o expunere mai mare plătind un procent din totalul investiției, numit garanție. Cu alte cuvinte, tranzacționarea cu leverage înseamnă operarea cu mai mulți bani decât aveți de fapt. Acest lucru este foarte frumos dacă aveți multă experiență și cunoștințe, deoarece dacă faceți bine, câștigurile sunt mari, în schimb dacă faceți rău, pierderile sunt mari.

Psihologia – Tăierea rapidă a câștigurilor și lăsarea pierderilor să ruleze:

  • Constă în faptul că atunci când câștigăm bani într-o operațiune, tendința este să o închidem rapid pentru a asigura acest câștig. În schimb, când pierdem bani, nu o închidem rapid, ci așteptăm și așteptăm ca piața să se întoarcă în favoarea noastră și în cele din urmă operațiunea să fie câștigătoare.
  • În fața acestei erori, este de o importanță vitală să avem o strategie și să ne ținem de ea, fără a ezita.

Cultură financiară: Nu înceta niciodată să înveți

Ca în toate aspectele vieții, nu încetați niciodată să învățați.

Indiferent cât timp ai investit pe piețe, indiferent câtă experiență ai acumulat, indiferent cât de multe cunoștințe ai dobândit, chiar dacă ești un bun investitor și ai în general rezultate bune, nu înceta niciodată să te formezi.

Astăzi ai la dispoziție multe mijloace pentru a face acest lucru:

  • Cărți: Cele mai bune cărți pentru a învăța să investești în bursă
  • Podcasturi: Cele mai bune podcasturi de finanțe și economie
  • Newsletters: Cele mai bune newsletters de Finanțe și Bursă
  • Canale de Youtube: Cele mai bune canale de Youtube despre finanțe și bursă

În definitiv, nu este ușor să știi cum să începi să investești de la zero, și mai ales dacă ai decis să faci pasul. Cel mai prudent va fi întotdeauna să începi cu ceea ce este mai cunoscut și mai ușor de înțeles pentru a câștiga încredere – evitând astfel greșelile menționate. Și cu timpul, și pe măsură ce dobândești educație și experiență, vei avea timp să cauți active și poziții mai riscante și potențial profitabile.

FAQ

Cum să începi să investești pentru prima dată?

Pașii ar fi următorii: educație (citește cărți, site-uri web, ascultă podcast-uri), practică (folosește conturile demo ale brokerilor pentru a investi cu bani fictivi), câștigă experiență (începe să investești mai întâi cu foarte puțini bani și treptat mărește suma).Dar mai presus de toate, ai răbdare, disciplină, constanță.

Unde să investești 30.000 de euro fără risc?

Fraza „fără risc” exclude bursa.Depozit bancar: l-am explicat anterior. Îți depui banii în depozitul garantat oferit de banca ta, îi lași acolo până la final (poate fi câteva luni sau foarte puțini ani) și la final primești banii tăi plus dobânzile pe care le cunoșteai de la început.Cont remunerat: de asemenea, l-am explicat anterior. Îți depui banii în cont, care este ca un cont curent, dar cu o dobândă mai mare. Fonduri garantate: aceste fonduri garantează că, la o anumită dată viitoare, se va păstra capitalul investit. În plus, în unele cazuri, se oferă și un anumit randament garantat

Unde să investești 2000€?

Să investești 2000 de euro acceptând riscul? Aur: este întotdeauna interesant ca o parte din portofoliul nostru de investiții să fie investită în aur. Este un activ care are întotdeauna cerere și, de asemenea, acționează ca un activ refugiu când apar probleme. ETF al unui indice bursier: este foarte interesant să beneficiezi de creșterea Bursei, în special a unui indice, de exemplu S&P 500. Cele 7 Magnifice: datorită ponderării și greutății puternice pe care le au în S&P 500, au fost responsabile de raliul ascendent al indicelui american anul trecut

Articole similare

Ce este dobânda compusă și cum se calculează?
Unul dintre cele mai importante principii în finanțe este, fără îndoială, dobânda compusă. Acest articol prezintă ce este dobânda compusă, cum se calculează, și de ce este acest concept foarte important pentru investitori. Dobânda compusă sau "do...